Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статья и ответственность за создание финансовой пирамиды в Уголовном кодексе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основным субъектом, который подлежит привлечению за совершение преступления предусмотренного статьей 172.2 УК РФ является руководитель (директор) организации. Учредители (участники) организации привлекаются к уголовной ответственности лишь в том случае, если в рамках уголовного разбирательства будет установлена их вина и причастность к совершенному преступлению. Так, например учредитель компании может быть привлечен к уголовной ответственности как организатор, соисполнитель, соучастник, подстрекатель. Если в ходе выяснения обстоятельств совершения преступления по статье 172.2 УК РФ выяснится, что участники ООО совершали противоправные действия вместе с руководителем (совершение преступления по сговору), то уголовной ответственности будут подлежать все учредители (участники) общества.
Кто подлежит ответственности за создание «финансовых пирамид»?
Максимальное наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества предусмотренное статьей 172.2 УК РФ выражается в штрафе размером до 1 500 000 руб., принудительных работах сроком до 5ти лет, лишением свободы сроком до шести лет с ограничением свободы или без такового.
Федеральным законом №54 от 09.03.2016г. в Кодекс об административных правонарушениях РФ также было внесено новшество в виде дополнительной статьи 14.62 КоАП РФ (далее – КоАП РФ), которое предусматривает административное наказание в виде крупных штрафов для физических лиц – до 50 тыс. рублей, для юридических лиц – до 1 млн. рублей, для должностных лиц до 100 тыс. рублей за организацию, либо деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества, но лишь в том случае, если эти действия не содержат уголовно наказуемого деяния.
Характеристика финансовой пирамиды
Финансовая пирамида – организация, которая существует за счет взносов рядовых граждан. Им обещают пассивный доход и постоянную прибыль, которая в теории должна обеспечиваться за счет поступлений от других участников пирамиды. Практика же такова, что все денежные средства отправляются мошенникам в карман. Финансы никуда не инвестируются, не участвуют в реальной экономике и никак не приумножаются.
Есть несколько характерных признаков, по которым можно отличить финансовую пирамиду от надежной организации:
- Юридическое лицо зарегистрировано недавно;
- Невозможно найти информацию об учредителе компании или он является учредителем многих других юридических лиц;
- Нет никакой конкретной информации касательно источников дохода организации;
- У компании отсутствует лицензия на оперирование денежными средствами;
- Вам гарантируют получение стабильно высокого дохода без каких-либо усилий;
- Компания отказывается предоставить документы о работе с полученными доходами.
При создании финансовых пирамид их организаторами движет одно желание: обогатиться за счет притока все новых и новых участников. Суть в том, что пополняют свой банковский счет и кошелек только те, кто создал пирамиду или пришел в компанию на этапе ее становления, после чего успел вовремя вывести собственные активы.
Все клиентские взносы, которые платят вновь прибывшие, не идут на инвестиции или в какие-либо фонды, развитие некой промышленной отрасли или прочие заявленные руководством пирамиды цели. Деньгами, которые принесли новые участники, компенсируются и покрываются выплаты и вознаграждения верхнему уровню членов пирамиды.
То есть схема такова: вступивший в пирамиду получает деньги благодаря привлечению в нее новых людей. Чтобы ему компенсировать собственные затраты и получить хоть какую-то прибыль, ему необходимо найти тех, кто пожелает вступить в дело. Чем больше вкладчиков он сможет привлечь, тем вероятнее получит финансовую прибыль.
Порой, чтобы создать видимость, что существующая бизнес-схема не является финансовой пирамидой, создается некий товар, который продвигает мошенническая организация. Но никакой прибыли, по сути, он не приносит, а сам принцип остается тем же: доход приносят взносы новоприбывших участников.
Интересно! Поступающие средства распределяются на различные нужны, а не только в карман ее организаторам, чтобы схема исправно функционировала. Главный принцип финансовой пирамиды и ее цель – привлечь как можно большее количество участников.
Но правда в том, что рано или поздно поток прервется: люди перестанут вступать в нее по различным причинам. Как итог – любая пирамида из людей разрушится, какой бы продуманной ни была ее схема. Все ее участники, которые не успели вовремя выйти из организации, забрав свои деньги, непременно потеряют все вложенное. Особенно это касается тех, кто присоединились последними.
В тот момент, когда новые вкладчики перестали приходить, создатели пирамид просто прекращают выплаты. После чего они опустошают все счета, забирают остатки наличных денег и пропадают в неизвестном направлении, оставив вкладчиков, что называется, у разбитого корыта.
Именно поэтому тем, кто хочет заставить свои финансы работать, вложив их в какое-либо дело, следует особо внимательно отнестись к заверениям о легком и быстром умножении капитала. Сложно определить момент, когда пирамида рухнет, потому что трудно понять, на какой стадии она находится в текущий момент. А значит, риск потерять все накопления всегда высок.
Если есть желание вложить свои средства, стоит рассматривать надежные и выгодные способы инвестирования. Они, как правило, обещают более отдаленный по времени результат и не такой большой процент обогащения, зато можно реально получить доход, а не потерять все подчистую. Далее разберем, как работает финансовая пирамида.
Кто помогает вернуть деньги из финансовой пирамиды
Ответственность за появление пирамид и большого мошеннического сектора на рынке лежит в первую очередь на государстве. Ведь если сотни тысяч граждан снова оказались обманутыми, значит ужесточение законодательства не несет никакого смысла, значит работа служб не эффективна.
- Чтобы не вызывать большое количество скандалов, сегодня есть шанс вернуть утраченные деньги. Например, можно подать в суд на организатора финансовой пирамиды, после того, как прокуратура доказала его вину. Сделать это можно через привлечение опытного юриста, который правильно скоординирует все действия. Однако денег от злоумышленника придется ждать долго, судебные приставы могут начать реализовывать его имущество, однако когда речь идет о банкротстве — то к этому времени забирать уже нечего. Единственный шанс — ждать пока мошенник устроится на работу, и с его заработной платы будет удерживаться определенный%.
- Второй вариант связан с обращением в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Если компанию после скандала занесли в реестр, можно рассчитывать на небольшую компенсацию. Максимальная сумма, которую получится вытащить – 35 тысяч рублей. Кстати, эта выплата по сравнению с 2018 годом выросла на 40%.
На более весомую сумму могут рассчитывать ветераны ВОВ, максимальный порог для них составляет 250 тысяч. Чтобы получить право на возмещение, на руках должны быть документы:
- Договор.
- Данные о внесенной сумме на счет организации – выписка с банка.
Интересный факт: на старых выписках МММ суммы нет, поэтому граждане так и не смогут себе вернуть даже маленькую часть вклада.
Отличия финансовых пирамид от легальных проектов
Основное отличие финансовых пирамид от высокоэффективных инвестиционных проектов, способных действительно генерировать высокую прибыль (некоторые стартапы, новые высокотехнологичные проекты и тому подобные), кроется в принципах их создания.
В классической финансовой пирамиде прибыль будет создаваться исключительно за счет привлечения средств новых вкладчиков (типичный пример – финансовые пирамиды Мавроди «МММ» и «МММ-2011»).
Это «доходность, высосанная из пальца». Аккумулированные средства в другие проекты финансовыми пирамидами не инвестируются.
Какого-либо внятного продукта финансовые пирамиды предложить не могут. Они ничего не производят и никакой полезной деятельности не осуществляют.
Длительность пребывания финансовой пирамиды на рынке обусловлена лишь одним: насколько грамотно проведена ее рекламная кампания и насколько долго эта кампания способна поддерживать интерес вкладчиков.
При первых же признаках паники со стороны вкладчиков финансовая пирамида обречена…
В эффективном инвестиционном проекте прибыль создается посредством реинвестирования средств в другие — более прибыльные — проекты.
Эффективное вложение средств обеспечивает стабильный рост активов компании независимо от объема инвестированных средств. В этом случае привлечение средств вкладчиков служит дополнительным «ускорителем» роста компании.
Часто такие программы имеют разветвленную сферу своих финансовых интересов, что наряду с другими факторами обеспечивает дополнительную финансовую защиту вкладчиков.
Кроме того, профессиональные высокодоходные проекты не гонятся за высокими процентными ставками доходности. Они никогда не гарантируют стабильную прибыль. Рынок есть рынок – доходность любых реальных проектов носит изменчивый характер…
Что такое финансовая пирамида
В России финансовые пирамиды стали популярны в 90-х годах прошлого века. Сразу после упразднения СССР информационное пространство страны заполнили представители зарубежных курсов и тренингов, которые обещали гарантированный и высокий доход от вложения средств. Неискушенное население страны в надежде сохранить обесценивающиеся деньги вкладывало огромные суммы в сомнительные проекты. Именно тогда в России возникли финансовые пирамиды:
- МММ. За время своего существования с 1989-го года привлекла около 1 трлн рублей населения. Результат деятельности — около 15 млн обманутых вкладчиков.
- Властелина. Компанию зарегистрировали в Подольске, за время работы основатели положили на свои счета 500 млрд рублей, принадлежавших доверчивым гражданам.
- Русский Дом Селенга. Дата создания 1992-й год, размер обогащения руководителей — 2,8 млрд рублей.
- Хопер-Инвест. Была основана в 1992-м году в Волгограде. Пострадали от действий компании более 4 млн человек, сумма ущерба превышает 2,5 млрд рублей.
Всего на территории страны действовало более 1,5 тыс. пирамид и инвестиционных компаний, использовавших сомнительные схемы извлечения прибыли. Пока государство не обратило пристальное внимание на этот сегмент рынка, мошенники опустошили кошельки более 20 млн граждан.
Суть финансовой пирамиды в том, что она должна постоянно вовлекать клиентов в свою схему. За счет притока средств от новых вкладчиков выплачивают деньги действующим акционерам. Как только количество участников, обращающихся впервые, снижается, у финансовой пирамиды наступают проблемы. Она уже не может обеспечивать стабильный и высокий доход вкладчикам по действующим обязательствам и прекращает свою деятельность.
Давно известны и подробно описаны принципы работы нескольких видов финансовых пирамид, все они сформировались еще в начале прошлого века и успешно паразитируют на инвестиционном рынке до сих пор:
- Одноуровневые. Действуют по схеме Понци, названной по имени итальянского мошенника, применившего её более 100 лет назад. Основатель фирмы обещает высокий доход и привлекает акционеров, деньги на выплату процентов по вкладам поступают от притока новых клиентов. Классической одноуровневой пирамидой в свое время была компания Сергея Мавроди.
- Многоуровневые. Основаны на принципах реферальной системы привлечения новых клиентов. Существующие акционеры только в том случае получают обещанный доход, когда сами приведут в компанию несколько новичков. Примеры таких компаний: Бинар и реинкарнации МММ в 2011-2012 годах.
- Матричные. Самый опасный и трудно выявляемый вид финансовых пирамид, он позволяет преступникам обогащаться за счет населения годами. Вознаграждение рядовой вкладчик получит только после прохождения нескольких уровней или этапов, на каждом из которых есть определенный минимальный порог количества привлеченных адептов.
Новые виды пирамид появились совсем недавно, с развитием интернета. Это так называемые инвестиционные фонды, а также кассы взаимопомощи. Как правило, их основатели неизвестны, а денежные переводы невозможно отследить.
Чем пирамида отличается от инвестиционной компании
Финансовые пирамиды умело маскируются под инвестиционные компании. Чтобы не попасться на удочку мошенников, перед тем как отдать какой-нибудь “привлекательной” фирме свои деньги, проверьте её надежность. Чего вы не найдете у финансовой пирамиды:
- лицензии ЦБ РФ;
- открытой информации об активах;
- ценного имущества;
- понятного описания деятельности.
Критически оценивайте все предложения фирм, если у компании избыточная реклама в СМИ и интернете, а её представители обещают вам гарантированный и сверхвысокий доход (намного выше, чем по банковским вкладам). И самое главное, когда выплаты акционеры получают из денег, внесенных новыми клиентами, то вы точно имеете дело с финансовой пирамидой. Все вышеперечисленное — это очевидные признаки неблагонадежности организации, которые разработаны в качестве методического пособия для вкладчиков Банком России.
Понять, что перед тобой находятся мошенники можно и по косвенными признакам. Перед тем как подписывать договор и передавать деньги сотруднику, уточните:
- Как выплаты клиентам связаны с доходами компании?
- Кто является руководителем или учредителем?
- Где находится главный офис компании, и какой у него номер телефона?
- Есть ли у компании устав и учредительные документы?
- В каком банке лежат вклады клиентов?
Если представитель фирмы не может дать полноценные ответы на эти вопросы, пытается перевести разговор на другие темы, использует в своей речи много финансовых терминов (“форекс”, “трейдер”, “фьючерс” и так далее), то это повод насторожиться.
Финансовая пирамида наказание
Для того, чтобы понять, почему закон так жесток с любым, кто занимается подобной деятельность, нужно понимать, как работает финансовая пирамида, и в чем ее смысл. Если объяснять совсем кратко, не вдаваясь в детали, то это явно мошеннический бизнес, направленный на обогащение его организатора. Как правило, через определенный промежуток времени, этот бизнес начинает рушиться, а ее создатель присваивает себе все деньги и скрывается.
Также предусмотрено административное наказание для тех, кто был связан с подобного рода деятельностью, но не совершал ничего уголовно наказуемого. Ответственность в этом случае зависит от того, кем является человек, совершивший проступок:
- Физическое лицо. Штраф от 5 до 50 тысяч рублей.
- Должностное лицо. Штраф от 20 до 100 тысяч рублей.
- Юридическое лицо. Штраф от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.
Как работают подобные клиники?
Если кто думает, что все очень сложно, то он ошибается. Простота подобных схем и приводит к массовости обмана людей. Первым делом, регистрируется компания, получаются документы, далее оформляется офис и подбирается персонал (в основном менеджеры по продажам). Далее запускается массированная рекламная компания, для привлечения клиентов (в данном случае, клиенты это те овцы, что можно остричь, а точнее обобрать).
Вот и вся схематичность, за исключением некоторых штрихов. А штрихи эти таковы, когда клиент приходит в офис, ему сотрудники «вешают лапшу на уши» и убеждают в том, что ему нужна медицинская помощь или консультация. Все направлено лишь на то, что бы клиент по максимуму внес денег в контору. А если нет наличных, то клиенту вежливо подсунут кредитный договор и человек придя на бесплатную консультацию, получает и диагноз болезни и кредит в банке.
Практическая деятельность
Не смотря на новинки в уголовном законодательстве относительно финансовых пирамид, уже сложилась некоторая судебная практика рассмотрения такой категории дел. Стоит также отметить сложность в процессе доказывания такой деятельности, так как сама статья имеет диспозицию в виде организации ее по получению средств, а равно иного имущества.
Так, в Самаре рассматривалось уголовное дело по отношению к руководителю предприятия ООО «КПК», где аббревиатура расшифровывается, как кредитно-потребительская компания. Ее основная деятельность была направлена получать прибыль. При этом все участники «пирамиды» вводились в заблуждение.
Полученные денежные средства оформлялись на основании выдачи приходно-кассовых ордеров. Но на счет компании они не вносились, так же, как и не проходили по кассе. Именно в таком ключе происходило уклонение директора от производства оплаты налогов.
К тому же все средства не инвестировались никуда, не происходила закупка оборудования, сотрудники не получали зарплату (по документам).
На первых шагах все получали действительно хорошие денежные средства, вкладывали вновь. Но продолжаться это долго не могло. Спустя какое-то время директор самостоятельно распорядился имеющимися денежными средствами и не произвел оплату вкладчикам.
Виновность лица была доказана в ходе судебного разбирательства. Ему вменена ч.2, так как размер ущерба относился к особо крупному. В качестве меры воздействия со стороны государства была избрано лишение свободы сроком 3 года. Дополнительно к этому были удовлетворены все иски, поступившие от пострадавших в результате преступной деятельности.
Уголовная ответственность
Развитие правового решения проблемы с финансовыми пирамидами началось 1 июля 1994 г. (с датой внесения новой правовой нормы в уголовный закон: по ст.148 части 3 причинение имущественного ущерба собственнику, осуществлённое обманным путём при отсутствии признаков хищения).
Это преступление каралось лишением свободы максимально на один год. Но для решения проблемы с организаторами компаний по пирамидальной схеме этого было недостаточно. Впоследствии, организаторы преступных компаний были осуждены по ст. 159 «Мошенничество» или по ст. 159 часть 5, связанной конкретно с мошенническими действиями в предпринимательской сфере деятельности.
Согласно существующему законодательству, уголовная ответственность за совершение следующих статей:
- Ст. 159 «Мошенничество». Используется тогда, когда гражданам нанесён ущерб, деньги утрачены.
- Ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или иного имущества)». Благодаря ей сам принцип создания пирамиды стал уголовно наказуемым и позволяет останавливать работу подобных организаций до момента катастрофы.
Используется в судебной практике ещё и ст. 14.62 КоАП РФ, по которой можно привлечь к выплате административного штрафа, а также штрафов за деятельность, связанную с привлечением новых участников, т.е. наказание возможно за любую рекламную кампанию организаций пирамидального типа.
По «мошенничеству» возможны следующие виды наказаний: принуждение к обязательным работам (от 45 до 60 восьмичасовых рабочих дней),работы исправительные –максимальный срок два года, принудительные (от 2 – 5 лет), штрафные санкции (от ста тысяч до миллиона рублей), арест до 4 месяцев, лишение свободы от 2 до 6 лет, ограничение свободы до 2 лет.
Наказание сильно зависит от применяемой части статьи в каждом конкретном случае и размеров мошенничества (если преступление совершено в особо крупном размере, то наказание будет строже).
Ст. 172.2 предусматривает: принудительные работы до 4 лет, лишение свободы до 4 лет (может сочетаться с ограничением свободы до года), штрафные санкции до миллиона.
В случае аферы в особо крупном размере наказание увеличивается:
- штрафные санкции до 1,5 миллиона рублей;
- лишение свободы до 6 лет (с возможным ограничением свободы до 2 лет);
- принудительные работы до 5 лет.
В нынешней судебной практике применяются обе нормы. По 172.2 ст. наказание наступает за организацию незаконной пирамидальной структуры, по «Мошенничеству» аферисты получают наказание за хищение денег.
Мошенничество в банковской сфере
Самым распространенным преступлением в банковской сфере является мошенничество в сфере кредитования:
- оформление кредитных займов на несуществующих заемщиков;
- получение займов без ведома заемщиков;
- оформление кредитов по подложным документам (подделка паспортов, справок о доходах, бухгалтерской и управленческой отчетности);
- получение займов с утаиванием ценной информации (несообщение сведений о действующих обязательствах, в том числе залоговых, наличии исполнительных производств и так далее).
Финансовые махинации с кредитами характеризуются представлением учреждению недостоверных или ложных сведений с целью незаконного присвоения денежных средств. Махинации в банковском секторе, как правило, осуществляются при участии сотрудников банковских учреждений, имеющих доступ к конфиденциальной информации, открывающей возможности для совершения обманных действий.
Помимо афер с кредитами существуют и другие мошеннические схемы в банковской сфере:
- перевод средств на некорректные счета или счета подставных лиц;
- несанкционированное списание сумм со счетов частных и корпоративных клиентов;
- использование фальшивых банкнот при обменных операциях.