Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «НПФ Благосостояние: как узнать свои накопления?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Что делать, если обнаружены ошибки или отчисления не поступают
Любые сомнения и недочеты в полученной выписке нельзя оставлять без внимания. По всем вопросам обращайтесь в Пенсионный фонд. С собой возьмите паспорт и СНИЛС.
Учтите при работе с электронными сервисами:
- данные о зарплате и стаже обновляются ежеквартально, но только после сдачи работодателями квартальной отчетности по форме РСВ. Срок сдачи расчета по страховым взносам — 30 число месяца, следующего за отчетным. Раньше этого срока сведения в выписку из ПФР не подгружаются;
- данные по баллам пересчитываются ежеквартально и по итогам года, после предоставления работодателями годовой формы отчетности СЗВ-СТАЖ;
- если на сайте ведутся технические работы, то обратитесь за информацией позже либо лично посетите МФЦ и ПФР;
- при изменении персональных данных необходимо проверить актуальность ваших реквизитов в системе.
Определение суммы по СНИЛС
Также клиенты Негосударственного Пенсионного фонда Благосостояние могут узнать сумму накопленных сбережений по номеру своего страхового полиса, который остается неизменным на протяжении всего периода жизни.
Заключив ранее с организацией договор об оказании услуг, гражданин теперь является ее клиентом и может заполнить анкету-заявление, где просит предоставить ему возможность пользоваться услугами личного кабинета (для ее составления потребуется иметь при себе паспорт и СНИЛС).
Полезно знать. В дальнейшем выписка будет предоставляться по стандартному запросу, при котором указывается фамилия, имя и отчество клиента, а также его номер страхового полиса. Наличие паспорта и его данных уже не потребуется.
Что такое НПФ и чем он отличается от ПФР?
Специализированный индивидуальный счет клиента присваивается каждому участнику договора ОПС. Для заключения договора клиент должен обратиться в любое отделение негосударственного пенсионного фонда (НПФ) или дочерней компании, занимающейся оформлением договоров пенсионного страхования.
НПФ – финансовая организация, которая предоставляет услуги по обязательному пенсионному страхованию граждан и юридических лиц, а также заключению договоров НПО (негосударственного пенсионного обеспечения).
Согласно законам, работодатель обязан перечислять в ПФР 22% от размера заработной платы работника. 16% взносов по умолчанию перечисляются в страховую часть, вкладчик не может использовать их на увеличение будущей пенсии. Остальные 6% составляют накопительные взносы, которые россияне могут направить в НПФ для инвестирования.
ПФР, в отличие от НПФ, не инвестирует накопления вкладчиков. Они подлежат распределению с индивидуального лицевого счета клиентов на социальные нужды:
- пенсии;
- социальные отчисления;
- материальную помощь и т.д.
НПФ активно использует средства клиентов: за счет доходности фонда вкладчики получают инвестиционную прибыль. Накопительная пенсия в НПФ наследуется и не подлежит налогообложению, а также взысканию исполнительными органами. Вкладчик может неоднократно менять пенсионную компанию: переходить из одного НПФ в другой или возвращаться в ПФР.
НПФ не гарантирует 100% получение инвестиционного дохода. Выплаты производятся при достижении пенсионного возраста (в том числе досрочно) в виде надбавки к основной части пенсии или в виде единовременной выплаты (льготным категориям гражданам).
Программы фонда Благосостояние
Основное направление деятельности фонда – это сбережение пенсионных накоплений граждан. Чтобы денежные средства клиентов не обесценивались, Благосостояние как и ПФР инвестируют пенсионные накопления в различные инструменты. После чего фонд получает доход, который распределяется по клиентам – денег на пенсионных счетах становится больше, и это обеспечивает лучшую выплату впоследствии.
На 2021 год НПФ Благосостояние сберегает более 400 миллиардов рублей в своих резервах, и обслуживает почти полтора миллиона человек в стране. Треть из них уже получают негосударственную пенсию от фонда, остальные находятся лишь в процессе ее формирования.
Программы фонда Благосостояние включают:
- НПО – сбережение личных накоплений клиентов.
Это индивидуальные программы — действуют по схеме самостоятельного отчисления денежных средств гражданина. То есть, ежемесячно или ежеквартально вы вносите на свой пенсионный фонд деньги, они инвестируются через Благосостояние, и дают ежегодный доход. По достижению пенсионного возраста или после окончания действия договора НПО все вложенные средства и доход от них вам выплачиваются.
Программы такого рода являются очень удобным инструментом сбережения денежных средств – на них, например, распространяется налоговый вычет, и не распространяется взыскание при дележке имущества.
НПФ Благосостояние показало среднюю доходность в 8.5% за последние 15 лет по этим программам – отсюда и такое большое количество людей, которые предпочитают обслуживаться именно в этом фонде.
В отличие от некоторых других фондов, НПФ Благосостояние позволяет заключать договора НПО даже меньше, чем на год – и по ним все равно возможно получение доходности.
- Корпоративные программы – фонд известен своими предложениями в этой области, особенно для работников РЖД.
Если вы работник РЖД, то пенсия по этой схеме будет начисляться с определенными условиями:
- Если вы вступили в корпоративную программу не позже 1 января 2019 года, то платежи можно начать получать при достижении такого возраста: 55 для женщин, 60 для мужчин.
- Если вы вступили в корпоративную программу позже вышеуказанной даты, корпоративная пенсия будет выплачиваться при достижении общеустановленного возраста.
- Страховые взносы от РЖД должны идти не менее 5 лет до вашего выхода на пенсию (т.н. страховой стаж).
- Вы должны быть уволены из РЖД или переведены по собственному желанию с управляющей на более низкую должность.
Взносы в корпоративную программу делает как сам участник, так и работодатель. Средства могут быть индексированы, и имеют стабильный доход даже на весь период выплат в 4%.
Программы пенсионного софинансирования: различия
Софинансирование пенсии – это часть обязательного страхования для пенсионеров, настоящих и будущих.
Благодаря этой программе сами граждане могут влиять на размеры будущих отчислений по пенсии.
- Путём переноса накоплений из государственных пенсионных фондов в негосударственные. Это способствует увеличению показателей доходности при инвестировании.
- Участие в программах по государственному софинансированию.
Вступление в НПФ позволяет гражданам самостоятельно формировать своё будущее пенсионное обеспечение. По закону, любой член этой организации может расторгнуть договор, забрав с собой так называемую выкупную сумму.
Учёту подлежат следующие правила.
- При использовании программы государственного софинансирования к каждой тысяче рублей, уплаченной гражданином, добавляют 1 тысячу от государства.
- Но государство за год может заплатить гражданам не более 12 тысяч.
- При участии в независимых фондах размеры вложений можно менять, а вот рассчитывать на дополнительные выплаты не стоит.
При этом страховая пенсия может передаваться наследникам в случае смерти пенсионера. Но это происходит лишь при соблюдении определённых условий:
- Если до наступления этого момента компенсация выплат, размеры и перерасчёты определялись, осуществлялись на практике.
- В случае назначения срочных выплат.
- Если установлено разовое отчисление, но на практике оно ещё не произошло.
Если накопительная часть назначена пенсионеру к выплате бессрочно, то средства не выдаются даже законным правопреемникам.
Негосударственные пенсионные фонды часто становятся более выгодными решениями для граждан, если рассматривать их с точки зрения выгодности вложений. Ведь при государственном софинансировании возможности несколько ограничены. При этом гражданин может совместить сразу несколько вариантов формирования пенсии, если средства позволяют.
Как забрать деньги из пенсионного фонда
Пожалуй, именно этот вопрос для многих является ключевым при выборе компании, которой планируется доверить буквально «своё будущее».
Далеко не всегда гарантия стабильности – это огромный капитал/доходность и место в рейтинге надёжности.
Каждому гражданину важно понимать, что он в любое время по собственному желанию может забрать собственные накопления (деньги) и расторгнуть имеющийся клиентский договор.
Для начала необходимо понимать, что денежные средства, доверенные любому негосударственному пенсионному фонду, в том числе НПФ «Благосостояние», не имеют ничего общего с банковскими вкладами. Законом не предусмотрена возможность обратиться в филиал НПФ и запросить свои же пенсионные накопления наличными или переводом на банковский счёт.
Для корпоративных клиентов
В целом, отзывы о НПФ Благосостояние носят положительный характер. Клиенты нередко говорят о стабильности фонда, неплохой доходности, высоких рейтинговых позициях. В некоторых отзывах акцент сделан на качественное обслуживание и профессионализм сотрудников филиалов.
Что касается отрицательных отзывов, то они, прежде всего, посвящены теме принудительного вступления в НПФ Благосостояние сотрудников РЖД.
Фонд предоставляет компаниям возможность повысить эффективность своего функционирования путем использования новых форм управления персоналом и создания мотивации. Программы корпоративного типа имеют ряд плюсов:
- Льготы в налогообложении.
- Гибкие мотивационные инструменты.
- Оптимизация расходов на оплату труда.
- Закрепление имиджа ответственного работодателя.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Надежность и доходность фонда
На протяжение более 20 лет своей финансовой деятельности, НПФ «Благосостояние» показывает высокий уровень надежности. В 2005 году экспертным Агентством фонду был присвоен исключительно высокий рейтинг надежности. Кроме признания заслуг компании с позиции рейтинговых агентств, деятельность НПФ была удостоена наградами в области инвестирования и усовершенствования пенсионных программ. В 2007 году некоммерческая организация занимает лидирующие позиции среди негосударственных пенсионных фондов, а в 2019 году возглавляет рейтинг 13-ти НПФ на предмет величины активов.
Рейтинг и награды НПФ представлены на картинке:
С 2005 года компания отличается высоким уровнем доходности, который по своему процентному соотношению приближен к уровню доходности ПФР.
Что лучше – НПФ или ПФР? Читайте нашу статью на эту тему ЗДЕСЬ
Как узнать свои накопления в фонде
Существует три способа, позволяющих узнать свои накопления в НПФ Благосостояние:
- Самым доступным является личный кабинет клиента. Помимо осуществления контроля состояния персонального счета посредством кабинета можно воспользоваться рядом дополнительных опций.
- Личное обращение в отделение — еще один способ узнать свои накопления. Выписка по счету оформляется специалистами фонда при предъявлении паспорта.
- Запрос на получение данных о своих накоплениях так же можно направить почтой РФ. По умолчанию для ответа используется адрес, содержащийся в договоре НПО. Однако при необходимости в письме можно указать и другой адрес назначения.
Как узнать размер накопительной пенсии
Этот материал обновлен 11.02.2021.
До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.
С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.
Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.
Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель, а за ИП — он сам. Взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и лично на добровольной основе.
Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Размер страховой части зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента. ИПК измеряется в баллах. Чем больше стаж и больше размер уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.
Понять, как формируется страховая пенсия и сделать расчет можно с помощью «Пенсионного калькулятора» на сайте ПФР.