Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как реагировать на сообщение мошенников «Ваша карта заблокирована»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В первую очередь нужно обратить внимание, что обратный номер никаким образом не связан с данным банком. При подключенной услуге СМС-банкинга, все уведомления приходят с одного номера. Например, у Сбербанка – это короткий номер 900.
Основная цель подобных преступников – получение доступа к средствам на карточном счете. Но есть вероятность того, что телефонный номер лже-кол-центра платный, то есть, позвонив на телефон, указанный мошенниками, чтобы узнать о «проблеме», абонент заплатит за сам факт звонка: деньги с телефонного счета могут снять просто за попытку установления контакта.
Если звоните в кол-центр (неважно – официальный или нет) нельзя сообщать оператору какие-либо коды. Данная информация может быть использована для вывода средств с вашего счета или для оплаты покупок. Обычно такие операции преступники проводят почти мгновенно.
Никогда уполномоченный оператор не станет просить совершить какие-либо действия в устройстве самообслуживания или в личном кабинете сервиса интернет-банкинга, не будет запрашивать какие-либо коды – одноразовые, поступающие на номер телефона держателя карточки, необходимые для подтверждения операций, выполняемых онлайн, CVC2/CVV2 карточки или ее пин-код.
Персональные данные могут быть использованы и для перемены сим-карты, к которой прикреплена карточка. Это возможно, если мошенники, предварительно узнав необходимые сведения у клиента, позвонят в кол-центр и сообщат сотруднику всю контрольную информацию.
В результате все СМС-сообщения с одноразовыми паролями будут перенаправлены на номер телефона преступников. Так они смогут оплачивать покупки со счета жертвы в интернет-магазинах и, возможно, получат доступ к интернет-банкингу, что позволит просто вывести все средства со счета. Реализация данной схемы требует наличия у мошенников соответствующих психологических навыков и установления личного контакта в процессе телефонного разговора с держателем карточки.
Именно сами держатели карточек зачастую виноваты, что мошенники смогли с нее похитить деньги. Снизить вероятность стать жертвой поможет соблюдение простых правил безопасности:
Нельзя передавать посторонним данные пластика за исключением номера. Рекомендуется даже номер не передавать, а завести для получения переводов отдельную карточку с выставленными в 0 лимитами на расходные операции.
При звонке или сообщении с информацией о том, что карта заблокирована, обязательно позвоните своему банку. Причем не используйте телефон из сообщения или перезвон на входящий вызов.
Коды из SMS нельзя сообщать никому. Их никогда не запрашивают сотрудники банка для отмены операций. Они необходимы только для их подтверждения.
На компьютере, смартфоне, других устройствах, с которых проводятся платежи или есть доступ к онлайн-банкингу, установите антивирус
Регулярно его обновляйте.
По ссылкам из сообщений переходить можно лишь с огромной осторожностью. Они могут вести на зараженные вирусами ресурсы.
Как обезопасить банковскую карту от СМС мошенников?
Чтобы не попасться на уловки преступников и не лишиться денег, хранящихся на банковском счету, необходимо соблюдать простые правила:
- Самое главное — не паниковать и не принимать поспешных решений. Даже если счет действительно заблокирован, деньги с него никуда не исчезнут;
- Внимательно изучить сообщение. Официальные банковские уведомления приходят с номера 900. Мошенники же просто вписывают его в текст сообщения. Также банк в тексте сообщения указывает первые и последние цифры номера вашей карты. Преступники этого, по причине отсутствия нужных данных, сделать не могут;
- Можно ввести в поисковик номер, с которого было отправлено сообщение. Существует вероятность найти его на специальных форумах, посвященных интернет-мошенничеству;
- Перед совершением каких-либо действий, обратитесь в официальное отделение банка за разъяснениями. Пусть это займет лишнее время, но вы будете точно уверены в происходящем;
- Проверить карту в ближайшем банкомате или с помощью интернет-банкинга. Самый простой способ. Если вы можете проводить операции с деньгами, значит, сообщение было послано мошенниками.
Как правило, если не торопиться с принятием решений, а проверить полученное сообщение — ваши деньги останутся с вами.
Об обращении в суд
В суд стоит обращаться, если вы уверены в прозрачности своих операций, в банк представили все документы, а вам так и не разблокировали карту или счет. Или столкнулись с хамством, и не готовы терпеть. И у вас есть все доказательства ( документальные, аудио-, видео-).
Придерживаюсь мнения, что в любом случае судиться имеет смысл, если вы понесли существенные финансовые убытки, репутационные потери или серьезные моральные страдания.
Но стоит учесть, что во-первых, существенность — очень субъективный критерий; Во-вторых , репутационные и моральные издержки нужно выразить в денежном выражении и документально обосновать суду, что тоже неоднозначно; В-третьих, стоит оценить вероятность выигрыша, а также соотношение профита, который, возможно, получите, и тех расходов, которые вы понесете при судебном разбирательстве.
О жалобе в Центробанк
Центробанк заявляет о том, что клиент вправе направить жалобу в Центробанк, если банк перегибает палку. Конечно, надзор за банками — его обязанность Но рассчитывать на скорую и дружелюбную реакцию ЦБ не стоит. Срок рассмотрения вашей жалобы – 30 дней. Сотрудники Центробанка – неторопливые и чванливые контролеры, Других, к сожалению, среди них не встречала. Отреагируют, конечно, но на скорую реакцию не надейтесь. И банк, уверяю вас, найдет достаточные основания обосновать свои действия по блокировке вашей карты.
Лучше побыстрее представьте документы в банк, снимите подозрения, а уж потом, если к этому времени ваш пыл не остынет, подавайте жалобу в Центробанк.
Возникает вопрос — зачем банку блокировать карты, ведь таким образом он теряет клиентов? Поверьте, банк этого не боится. Если банк не будет отслеживать подозрительные операции, то вместо клиентов он потеряет лицензию. По подозрению в финансировании теневой экономики. Кроме того, сотрудников банка, пропустивших опасный платеж, могут привлечь к административной или даже уголовной ответственности.
Банковское сообщество считает, что кроме негатива, блокировка имеет и положительный эффект. Сохраняются деньги клиентов, у которых были украдены карты вместе с уникальными паролями. Потому пусть служба контроля будет порой блокировать добросовестных клиентов, чем пропускать недобросовестных. Это доставляет определённые неудобства всем, но работает на снижение риска.
Хочется верить, что банки настроят свой контрольный алгоритм — исключат из подозрения операции обычных граждан, снизят градус подозрительности и вернут доверие граждан.
Верить, конечно, надо. Но понимаем, что мы с вами живем в российских реалиях. Времена трудные, опасные, число банков и их клиентов стремительно уменьшается. Такие сейчас законы и правила, и от них не уйти.
Важно понимать правила, и быть готовым действовать. Желаю вам не попадать под банковский контроль
Под любой контроль
Желаю вам не попадать под банковский контроль. Под любой контроль.
Как защитить деньги на карте от мошенников?
Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:
Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона
Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.
Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию
Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.
«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»
Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!
Если задолженность обнаружена
Как правило, люди знают о своих долгах по кредитам и штрафам. Но как быть, если вы узнали о задолженности, только после того, как пришло смс от 900? Арест, взыскание по требованию судебных органов денежных средств может проводиться судебными приставами по закону только после уведомления должника об этой процедуре. Иными словами, сначала вы должны были получить по почте исполнительный лист либо постановление о блокировке счета. Арест без предупреждения – это нарушение ваших прав. Что делать в таком случае?
Арест со счетов в любом случае не снимут, пока вы не погасите имеющиеся долги и не подтвердите это соответствующим документом. Но если счета были арестованы без предупреждения, вы можете получить компенсацию морального вреда и частичный возврат средств.
На вкладке Корзина Вы можете просмотреть все удаленные Вами письма. Для каждого письма отображается следующая информация: номер письма, тема, дата и время, статус и тип письма.
На данной вкладке автоматически отображается не более 10 писем. Для просмотра следующих 10 писем нажмите кнопку >.
Вы можете выбрать, сколько писем будет показано на странице — 10, 20 или 50. Например, если Вы хотите просмотреть 20 писем, то в строке «Показать по» выберите значение «20». Система выведет на экран 20 последних удаленных писем.
Если Вы хотите восстановить письмо, то установите галочку напротив выбранного письма и нажмите кнопку Восстановить. Затем подтвердите операцию. В результате восстановленное письмо отобразится в том списке писем, откуда было удалено.
Примечание. В случае если Вы часто обращаетесь с вопросами в Контактный центр, Вы можете добавить эту страницу в Ваше личное меню, щелкнув ссылку Добавить в избранное, расположенную вверху страницы. В результате ссылка на данную страницу будет отображаться в боковом меню в разделе Избранное, и Вы сможете с любой страницы приложения перейти к ней, щелкнув соответствующую ссылку. Если страница уже добавлена в личное меню, то на этой странице будет отображаться ссылка В избранном.
Как узнать заблокировали ли карту сбербанка судебные приставы или нет
На мою карту должен быть перевод. Но у меня есть задолженность, дело у пристава. Уже неоднократно при помощи карты производились различные операции как и с большей суммой задолженности так и с меньшей уже при наличии задолженности. Как узнать или определить заблокировали мой счет или нет? У меня сейчас на балансе 200 рублей. Онлайн банк активен.
Дополнено (1). перевела 50 рублей на телефон — успешно)
Дополнено (2). я даже по этой карте оплачивала штрафы ГИБДД и один раз перевела 2000 в счет погашения задолжености
Онлайн банк Вам заблокировать не могут. Вы все равно будете видеть свое движение по картам. Блокируют расходную часть (и в онлайн банкинге в том числе). А чтобы проверить, воспользуйтесь близлежащим банкоматом — блокированной картой воспользоваться машина не даст.
Попробуйте перевести небольшую сумму на свой телефон
Пристав может заблокировать любые счета в любой момент. Собственно по этому невозможно точно сказать когда будет заблокирован счёт.
Проверьте в банкомате карту. И снимите всю сумму…
НЕ держите ВЫ деньги на карте, оплачивайте приставам сама, ходите с ними и договаривайтесь, храните деньги лучше в матраце!
Подозрение в попытке хищения денежных средств
Банк несет ответственность перед клиентами за правильное исполнение их платежных поручений. Если деньги с карточного счета списывают мошенники, финансовое учреждение обязано возместить ущерб владельцу счета. Поэтому банки тщательно контролируют все транзакции по картам клиентов в автоматическом режиме.
Кредитное учреждение может заблокировать пластик, если заподозрит попытку хищения с него средств мошенниками. Подозрения обычно вызывают транзакции, нетипичные для держателя карты. Чаще всего это:
- попытка снять деньги за рубежом;
- обналичивание крупной суммы, близкой к лимиту карты;
- совершение большого количества покупок в интернете за короткий промежуток времени.
Одновременно с блокировкой карты банк ограничивает доступ клиента к сервисам дистанционного управления счетами (личному кабинету в онлайн-банке и мобильному приложению).
Перевод средств на другую карту
Если вы за границей и у вас только-только украли карту или вы её потеряли, самый простой способ решить проблему: зайти в мобильное приложение и перевести все деньги с карты на другой счёт. После этого смело блокируйте карту. Это поможет не остаться совсем без денег за рубежом, но при этом защитит будущие поступления от кражи.
Если же вы просто заблокируйте карту, то вы рискуете остаться без денег до перевыпуска новой. Перевод средств можно осуществить и в терминале или банкомате банка, если вы в России. Учтите, что в банках существуют дневные и месячные лимиты на обналичивание денежных средств.
В критической ситуации вы можете попросить родственников перевести вам деньги на другую карту (вместо заблокированной) или обналичить digital-карту в банкоматах с бесконтактным модулем. Вместо пластиковой карты прикладывается телефон к считывателю. Далее вводится PIN-код и происходит обналичивание.
Снять деньги с заблокированной карты вполне реально. Но сроки могут быть разными. Например, если блокировка связана с подозрениями банка, то могут проводить внутреннее расследование. Обычно это длится несколько дней, но дело может затянуться и на более длительный срок. Только после этого карту разблокируют, и она станет доступна. Банк должен убедиться в том, что счёт не взломан и что системе безопасности ничего не угрожает.
При самостоятельной блокировке карты деньги снять можно быстрее всего. Учитывая жёсткость требований банков по поводу проведения оплаты, старайтесь не ошибаться при вводе PIN-кода и предупреждать банк (хотя бы через онлайн-чат) о поездках заграницу. Если карты однозначно будут заблокированы в связи с санкциями, то лучше не ехать с ними за рубеж. Накануне поездки (ещё в России) перекиньте деньги на карту, открытую в другой стране или обналичьте нужную вам сумму.
Учтите, что вывозить из страны можно не более 10 тыс. долларов или евро наличными. Карты «Мир» не блокируются за рубежом. Они просто не работают там, за исключением крайне ограниченного списка стран (Белоруссия, Армения и пр.).
Появились нарекания и по поводу работы карт, выпущенных на китайской платформе UnionPay, которые предлагают многие российские банки (Газпромбанк, РСХБ, Почта Банк и пр.). Ранее они работали во многих странах Европы, но уже весной 2022 года ситуация изменилась. Карты UnionPay блокируют при оплате в зарубежных магазинах.
Причины блокировки сим-карты
Причины блокировки могут быть разные. Рассмотрим основные из них:
- Подозрительная активность на вашем счету.Одна из наиболее популярных причин блокировки симки – это большие расходы, проведенные за определенный период, например, сутки. Так как довольно часто такие манипуляции означают, что карту украли, оператор имеет право временно отключить вашу симку в целях вашей безопасности и сохранности средств.
- PUK-код был введён неверно.После того как пользователь неправильно введет пин-код трижды, доступ к карте блокируется, однако его можно разблокировать, введя 8-значный PUK-код. Узнать его можно на пластиковой карте, на которую и была прикреплена ваша SIM-карта. Учтите: если неправильно ввести PUK-код 10 раз, доступ к вашей карте блокируется, и изменить его можно лишь в некоторых случаях.
- Высокая спам-активность с сим-карты.Бывает так, что карту блокируют из-за частых жалоб на массовые рассылки рекламного характера. В таких случаях ваш оператор имеет право заблокировать симку, чтобы лишить беспокойства других юзеров.
Номер пластика – это один из- самых главных реквизитов банковской карточки. Он может состоять из 16, 18, 17 цифр, в зависимости от типа и класса банковского продукта. С помощью данного номера, пластик присоединяется к вашему счету, который также имеет свой номер, и они не совпадают друг с другом. Номер счета состоит из 20 цифр.
Помимо номера на пластике также присутствуют и другие реквизиты:
- Имя и фамилия владельца, написанные латинскими буквами.
- Срок действия – год и месяц, до которого действует карточка.
- CVC2 или CVV2 код – 3 цифры, которые находятся на задней части карточки в месте росписи владельца.
Какие реквизиты можно дать для перевода денег
В ряде случаев бывает необходимо перевести деньги безналичным путём.
По личному опыту знаю, что так делают, собирая средства в фонд группы детсада или класса в школе. Чтобы не бегать за каждым родителем, все они сообщают номер карты или привязанный к ней с помощью мобильного банка номер телефона. В большинстве случаев этих данных достаточно для безналичного перевода. Однако сообщать номер карты незнакомым людям не рекомендуется.
В редких случаях для перевода денег нужны дополнительные сведения о счёте:
- БИК (банковский идентификационный код) подразделения банка, где открыт счёт;
- корреспондентский счёт банка;
- ИНН банка;
- фамилия, имя, отчество получателя;
- номер счёта получателя.
К таким случаям относятся, например, перевод от юридического лица физическому лицу, оплата организациям или заграничные транзакции.
Как обезопасить свои средства
Чтобы оградить свои сбережения от мошеннических действий, следует придерживаться простых рекомендаций:
- Снимать наличные деньги лучше в банкоматах, расположенных непосредственно в помещениях банковского отделения.
- Нельзя продолжать использование банкомата при обнаружении на нем следов от клея или скотча. Лучше поискать другое устройство.
- Отменить дальнейшее выполнение операций по карте, если за спиной замечены лица, вызывающие подозрение.
- Набирая пин-код, необходимо прикрывать клавиатуру рукой, чтобы посторонние люди не смогли его подсмотреть.
- Не следует пересчитывать купюры, которые выдал банкомат, не отходя от него. Этим могут воспользоваться мошенники. Риск ошибки терминала минимальный, но даже при ее наличии проблему нельзя решить на месте. Для получения недостающей суммы необходимо личное обращение клиента к сотруднику банка с заявлением и копией чека.
- При передаче карты продавцу магазина либо официанту, необходимо всегда держать ее в поле своего зрения. Говорить им пин-код не нужно, вводить данные следует самостоятельно.
- Нужно обязательно сверять сумму, указанную в полученном чеке со стоимостью покупки.
- Отправляя сообщения посредством электронной почты или SMS, следует указать только номер пластика, не сообщая полных его реквизитов.