Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить страховку на машину?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Особенности оформления ОСАГО на автомобиль, купленный на новом и вторичном рынке
Для постановления автомобиля на учёт требуется действующий и правильного оформленный договор страхования. До посещения ГИБДД уже должна начать действовать автогражданка.
На автотранспорт, который не является новым, полис обычно имеется. Однако он оформлен на прежнего собственника, поэтому договор следует перезаключить. При желании можно заказать новый страховой полис ОСАГО в представительстве компании либо через специализированный сайт в интернете.
На новый автомобиль оформить ОСАГО в онлайн режиме не представляется возможным. Объясняется это тем, что в заявке следует обозначить регистрационные госномера и сведения из свидетельства о регистрации. А этой информации у собственника ещё нет. Представленные клиентом сведения должны быть сравнены с базой Союза автостраховщиков. В ней должна иметься информация о прежней страховке. А для нового автомобиля её не существует.
Оформление полиса ОСАГО на новый автотранспорт должно производиться в страховой компании. В заявлении строку о госномере не нужно заполнять. После регистрации авто следует повторно посетить офис страховщика и сообщить недостающие данные. В остальном процедура стандартная. Техосмотр для нового автомобиля не проводится.
Особенности оформления страховки через интернет
С 2015 года у автомобилистов появилась возможным страховать автотранспорт через интернет. Многие российские водители по достоинству оценили этот способ. Сегодня на законодательном уровне введено обязательство всех страховщиков предоставлять онлайн услугу.
С позиции закона юридическая сила электронного договора такая же, как и заключённого на оригинальном бумажном бланке. Е-ОСАГО является разновидностью классического страхового соглашения в цифровом виде. Сведения о соглашении вносятся в базу данных. По внешнему виду и форме электронный экземпляр во многом напоминает классический вариант.
Страховку можно оформить из любого региона Российской Федерации и даже из-за границы, при этом привязка к прописке отсутствует. Процедура является стандартной, в большинстве страховых организаций она подобная. Автомобилисту необходимо выбрать страховщика, зарегистрировать и отправить свою заявку. Все сведения будут проверены, после чего будет выполнена калькуляция цены. Пользователю останется только произвести оплату.
Будет проблематично оформить цифровой полис, если в предшествующему году автотранспорт не был застрахован, был изменён адрес прописки либо паспортные сведения страхователя.
Какие документы нужны, чтобы застраховать автомобиль
Чтобы сделать полис ОСАГО, следует написать заявление и подать его страховщику. Лучше всего сделать это по образцу. Другими важными документами являются следующие:
- Диагностическая карта, получить её можно на любой лицензированной станции техобслуживания;
- Водительское удостоверение (оно не нужно только при оформлении неограниченного полиса, который стоит на 60% дороже обычного);
- Техпаспорт на транспортное средство, для недавно приобретённого авто ПТС и свидетельство о регистрации машины;
- При представлении интересов другого лица – доверенность;
- Гражданский паспорт либо иной документ, который удостоверяет личность.
Предусмотрена возможность оформить автогражданку без диагностической карты. Такое исключение сделано для недавно приобретённых автомобилей.
Правила оформления страховки на машину часто устанавливают, что при повторной покупке ОСАГО дополнительно нужно предоставить предыдущую страховку.
Какие требуются документы
Оформить страховочный полис ОСАГО можно двумя способами: в офисе страховой компании и на официальном сайте страховщика. Для каждого из них характерны собственные особенности, с которыми желательно ознакомиться отдельно.
Оформление в офисе страховой компании
Большая часть страховочных полисов ОСАГО оформляется физическими лицами, которые и составляют основную категорию страхователей по ОСАГО. Пакет документов для оформления полиса ОСАГО в 2022 году остался таким же как и в 2021. При оформлении полиса физическому лицу потребуется предоставить следующие документы:
- Диагностическую карту. Последние несколько лет она заменяет талон техосмотра и по сути несет аналогичные с ним функции. Техосмотр должен быть пройден в обязательном порядке перед процессом оформления страхового полиса ОСАГО. Сама диагностическая карта – обычный лист формата А4, где отмечено техническое состояние агрегатов или узлов автомобиля.
- Заявление. Оно заполняется клиентом в офисе страховой компании.
- СТС или АТС автомобиля. В 2022 году ПТС будет выдаваться в электронном варианте, поэтому перед оформлением страховки необходимо получить ПТС, распечатанный на бумаге.
- Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
- Водительское удостоверение каждого лица, которое включено в страховой полис ОСАГО. Если выбирается неограниченная страховка, тогда можно ограничиться предоставлением водительского удостоверения только страхователя транспортного средства.
Оформление через интернет
Если оформление осуществляется в режиме онлайн на официальном сайте страховой компании, никакие документы предоставлять не нужно. Весь процесс ограничивается вводом данных из документов.
При заполнении полей онлайн-формы требуется ввести следующие данные:
- Номер диагностической карты. Также нужно указать до какого года и месяца она действует;
- Серийный номер СТС или ПТС. Обязательно должна быть указана дата, когда они были выданы;
- Паспортные данные лица, которое оформляет страховой полис ОСАГО;
- Серии, номера и дата выдачи водительских удостоверений всех водителей, которые будут задействованы в страховке.
Все введенные данные в обязательном порядке будут сверены с электронной базой данных. Любые разногласия послужат причиной для моментального приостановления выдачи полиса.
Почему страховая компания может отказать
Нередко можно встретить отзывы автолюбителей, которые жалуются на отказ в оформлении. Важно понимать, что есть законные и незаконные причины отказа. Рассмотрим каждые подробнее.
Законные причины отказа:
- Предоставление неполного пакета документов или их ксерокопии. Важно учитывать, что копии документов могут быть предъявлены только по согласованию с сотрудником страховой компании.
- Если технический осмотр будет просрочен или оформлен с нарушениями. К примеру, нарушение – это наличие бумажного бланка и отсутствие электронного в базе ЕАИСТО.
- Отсутствие лицензии или временное приостановление.
Незаконные причины в выдаче бланка:
- Если автолюбитель отказался предъявить машину для проведения осмотра на наличие повреждений. Согласно правилам страховая компания может запросить автомобиль для осмотра, но не имеет права отказать, если клиент не выполнил требование.
- В случае, когда клиент отказывается оформлять дополнительные продукты. Такое актуально при страховании в офисе или через агента. При электронном страховании с такой проблемой автолюбители не сталкиваются.
- Ранее по договору были убытки.
- Минимальный возраст или стаж управления допущенного водителя. Поскольку такая категория водителей в зоне риска (большая аварийность), компании желают не брать их на страхование.
- Нет разрешения на страхование такси. Важно понимать, что лицензия по ОСАГО одна. Если она есть, то компания обязана страховать любой транспорт, независимо от цели использования.
В случае незаконного получения отказа следует жаловаться в Центральный банк. Отправить обращение можно на официальном сайте ЦБ. За подобное наказание предусмотрен штраф 50 000 рублей. Деньги получает автолюбитель.
ОСАГО при ДТП: как получить выплату?
После ДТП потерпевшим важно подождать оформления документов для выплаты и не ремонтировать автомобиль до этого момента. Подавать документы в страховую лучше сразу после аварии и не затягивать с этим, особенно это касается выплат по Европротоколу (оформление ДТП без полицейских).
Потерпевшему за возмещением нужно будет обратиться в свою страховую компанию. Однако для этого должны быть выполнены все условия. Они указаны в ст.14.1 закона об ОСАГО:
- в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, участвовавшим в данном ДТП;
- ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО.
Какие документы необходимы для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего
-
документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
-
заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
- справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
- справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
- справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью, также иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего — в случае предъявления требования о возмещении утраченного потерпевшим заработка (дохода);
- выписка из истории болезни, выданная медицинской организацией, документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации, документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств, заключение медико-социальной или судебно-медицинской экспертизы о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг — в случае предъявления требования о возмещении дополнительно понесенных расходов.
В 2022 году не будет никаких изменений, касающихся пакета документов, которые выдаются на руки страхователю после заключения договора. Если оформление осуществлялось в офисе, то на руки он получает бумажный полис на фирменном бланке с печатью.
Если было оформлено е-ОСАГО, то электронная версия полиса поступит вам на электронный адрес. Распечатка такого документа необязательна. Теперь сотрудникам ГИБДД можно показать его на смартфоне или просто сообщить номер.
Однако всем страхователям нужно помнить следующее: срок действия полиса начинается только спустя 3 дня после того, как был оформлен договор. Поэтому заранее продумайте тактику, чтобы не оставаться несколько суток без страховки.
Кроме страхового полиса, вы получите квитанцию об оплате услуги, правила и памятку. Все эти документы вы не обязаны возить с собой, однако памятка может пригодиться вам в случае аварии: там описан порядок действий при ДТП.
Особенности страхования при покупке автомобиля
При покупке подержанного или нового автомобиля нужно ознакомиться с некоторыми требованиями законодательства, чтобы строго их придерживаться. Например, необходимостью оформить ОСАГО в течение двух недель с момента осуществления сделки. Иначе нарушителя ждут штрафные санкции.
Оформление страховки для б/у и нового авто имеет свои особенности, но в целом мало чем отличается друг от друга. Основные принципы:
- Для покупки полиса надо найти подходящего страховщика, который хорошо себя зарекомендовал на рынке.
- Заключить договор купли-продажи машины в трех экземплярах.
- Представить весь пакет бумаг для оформления страховщику, оплатить его услуги.
- После заключения соглашения получить полис.
Зачем автолюбителю нужен страховой полис ОСАГО?
Оформление страховки на автомобиль — это обязательное требование для каждого владельца транспортного средства. Страховые полисы представляют собой документ, который выполняет функцию своеобразного гаранта, позволяющего получить или выплатить материальный ущерб, причиненный во время аварийной ситуации. ОСАГО расшифровывается, как обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которое требуется сделать после приобретения машины, а это означает, что страхование жизни водителя и пассажиров ТС не сюда не включается.
Важным правилом является то, что без страховки ездить на автомобиле нельзя. За такое нарушение, владелец машины будет привлечен к ответственности, прописанной в действующем законодательстве.
Сегодня страхование машины можно сделать двумя способами: воспользоваться старым проверенным вариантом – лично посетить филиал страховой компании и получить бумажную копию ОСАГО или обратить свое внимание на новую возможность – оформить страховой полис в режиме online. Рассмотрим второй вариант подробнее и поясним, как сделать документ в электронном формате.