Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание неустойки и штрафа по страховым спорам по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При страховом случае оценщик от страховой компании осматривает повреждения автомобиля, составляет акт и выписывает направление на ремонт. Так как теперь не учитывается степень износа,то все запчасти устанавливаются только новые.
Взыскание страхового возмещения по ОСАГО: судебная практика и помощь адвоката
ОСАГО – это обязательное автомобильное страхование в России, которое предусматривает возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров в случае ДТП.
В рамках ОСАГО страховым случаем признается причинение ущерба жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату вследствие дорожно-транспортного происшествия.
Тарифы по ОСАГО устанавливает государство, оттого во всех страховых компаниях они одинаковы и зависят от:
- типа транспортного средства (грузовое или легковое, физическое или юридическое лицо является собственником и т. д.);
- территориальная принадлежность транспортного средства (тарифы несколько различаются по регионам России);
- опыт страхователя (возраста и водительский стаж).
Важно помнить, что при расчете страховых выплат сумма ущерба определяется с учетом износа автомобиля (возраст, пробег), а максимальная величина платежа не может превышать 400 000 рублей.
При общих равных условиях далеко не все страховщики готовы взять на себя обязательства по выплатам при возникновении страхового случая. В этом случае к взысканию со страховой компании по ОСАГО подключаются профессиональные юристы, готовые взять на себя оценку договора страхования, отправку претензии страховщику, сбор документов и представление иска в суд.
Стоимость услуг юриста по страховым спорам
| Консультация юриста | Бесплатно |
| Досудебная работа | 1 000 рублей |
| Составление и подача исковых заявлений | 1 000 рублей |
| Подготовка документов, жалоб и ходатайств | 1 000 рублей |
| Оценка нанесенного ущерба и расчет суммы возмещения | 1 0000 рублей |
| Представление клиента в суде | 4 000 рублей |
| Взыскание в судебном порядке денежных средств по ОСАГО, КАСКО | 8 000 рублей |
| Участие юриста в суде | 4 000 рублей |
Шаг №2: Независимая экспертиза со стороны потерпевшего
Важно! При подаче указанного выше заявления о разногласиях потребителям финансовых услуг не обязательно проводить независимую экспертизу машины и прикладывать отчет к заявлению. В стандартной форме заявления необходимо указать только размер требований имущественного характера. Если вы его точно не знаете, то указывайте лимит в 400 000 рублей, не ошибётесь.
Экспертизу, конечно же лучше провести и иметь на руках экспертное заключение, но это, в первую очередь, нужно самому потерпевшему, чтобы понимать и адекватно оценивать обоснованные он требования предъявляет к страховщику или нет. Но весь вопрос в том, что если в дальнейшем по данному спору будет принято решение финансовым уполномоченным, то стоимость такой экспертизы он не возместит.
Если же решение финансового уполномоченного не устроит, то при обращении в суд вы должны будете обосновать свои требования и тут-то сделанная ранее экспертиза и пригодится, а расходы на её проведение, в случае положительного решения по делу, будут подлежать возмещению.
После заключения с вами договора об оказании юридических услуг мы сделаем всю необходимую работу для взыскания денежных средств со страховой компании по ОСАГО в вашу пользу.
Мы соберем все необходимые документы для решения страхового спора.
Подготовим претензию в страховую компанию.
Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
По истечении 10 дней на рассмотрение досудебной претензии предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
Проконтролируем дату назначения судебного заседания.
Заявим все необходимые ходатайства, уточним исковые требования.
Представим ваши интересы в суде.
Получим решение суда и исполнительный лист.
Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления присужденных денежных средств на ваш расчетный счет.
От вас нужна лишь нотариальная доверенность, остальное мы сделаем за вас.
Мы предлагаем несколько вариантов оплаты юридических услуг и соблюдаем гибкую ценовую политику.
Вы можете заказать как отдельные услуги, так и выполнение всей работы «под ключ», также в отдельных случаях допускается предоставление рассрочки.
Ознакомьтесь с прайс-листом на юридические услуги:
Данные цены носят примерный характер и не являются публичной офертой. В каждом конкретном случае цена определяется индивидуально с учетом особенностей, объема и сложности дела.
Комплексное решение Получение страхового возмещения по ОСАГО
- Подготовка и подача досудебной претензии в страховую компанию
- Сбор всех документов для суда
- Подготовка и подача искового заявления в суд
- Участие во всех судебных заседаниях
- Приобщение всех необходимых документов и ходатайств
- Получение решение суда
- Получение исполнительного листа
- Исполнение решения суда для поступления денежных средств на ваш расчетный счет.
Свое решение страховщики ОСАГО обычно мотивируют следующими обстоятельствами:
- Отсутствие виновника аварии. Иногда ДТП происходят по причинам, не зависящим от водителя (из-за необдуманных действий пешеходов, природных катаклизмов и пр.).
- Если второй участник был, но он скрылся с места происшествия. Пока не будет установлена личность нарушителя ПДД, страховку не выплатят.
- Пропуск сроков обращения. По закону потерпевший обязан подать заявление о возмещении убытков не позднее пяти рабочих дней после столкновения. В этой ситуации можно обратиться в суд. Основания для отказа содержит статья 12 закона «Об ОСАГО», и нарушения установленных сроков в ней нет.
- Виновник не застрахован в ОСАГО. Если водитель, спровоцировавший ДТП, не заключал договор со страховой компанией, ответственность за убытки переходят законному владельцу авто.
- Поврежденный транспорт не был осмотрен экспертом. Обследование машины происходит одновременно с подачей документов на выплату либо сразу после их принятия. Специалист страховой компании определяет, можно ли восстановить транспортное средство. Исключение составляют только те ситуации, когда автомобиль нельзя доставить к месту проведения экспертизы, а также, если машина направляется на восстановление самим страховщиком (тогда о стоимости запчастей и работы отчитывается автосервис).
- Ошибки в документах. При неправильном оформлении протокола об административном правонарушении, определения об отказе в возбуждении производства, постановления по делу и прочих процессуальных бумаг страховая компания может отказать выплачивать потерпевшему.
Как рассчитать неустойку
Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:
- за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
- за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
- за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.
Следует учитывать тонкости:
- неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
- если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.
Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине — 400 тыс. руб., за вред здоровью — 500 тыс. руб.
Судебное разбирательство по взысканию ущерба в результате ДТП
Известно, что при проведении экспертизы страховые компании стараются занизить ущерб, тем самым избежать крупных выплат. Но при ремонте выясняется, что денег не хватает и вы понимаете, что вас обманули. О занижении ущерба и стоимости ремонтных работ можно узнать во время оценки. Что делать в таком спорном случае?. Необходимо получить от страховой компании неоспариваемую сумму, потом обратиться с претензией снова к страховой компании, на основании проведенной независимой экспертизы.
Если страховщик откажет или не даст ответа, можно смело обращаться в суд. На этом этапе нужен адвокат по страховым спорам для взыскания выплат со страховщика. При рассмотрении дела суд будет руководствоваться двумя экспертизами, но может проведения судебной экспертизы дополнительно. На основании всех фактов суд выносит решение.
Чтобы добиться положительного результата, надо иметь обоснованную доказательную базу. Сюда подойдут описание машины после аварии, фотографии повреждений, документы подтверждающие стоимость ремонтных работ. Все эти документы суд рассмотрит, но вынесет решение исходя из справедливости и разумности. Бывают случаи, когда стоимость ремонта по расчету превышает стоимость машины или в ремонт вносят замену изношенных деталей на новые, которые не были повреждены из-за аварии. Вынесенное решение можно оспорить в вышестоящем суде.
Срок исковой давности по регрессу
При проверке законности иска важен срок давности по регрессу ОСАГО. Страховые часто затягивают подачу требований, в надежде, что человек забудет о происшествии и не будет возражать при наличии расхождений с реальными фактами. Поэтому иногда они могут пропустить сроки подачи искового заявления в суд.
Когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП за пределами сроков исковой давности, можно оспорить иск на этом основании.
По требованиям, вытекающими из договоров страхования риска ответственности при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу, страховые компании могут подать иск в течение трех лет (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Срок начинает течь с момента осуществления выплаты.
По договорам в порядке суброгации страховая компания взыскивает средства вместо пострадавшего лица. В этом случае действует общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Однако отсчитывается он с момента аварии, а не выплаты денег.
Отказ страховой компании в выплате или существенное занижение ее
Это один из самых распространенных случаев, из-за которого проходят тяжбы со страховыми компаниями. Причин для отказа в выплате, установленных законами, не много, и, естественно, если отказали по одной из них смысла судиться нет. А если страховщик не хочет платить возмещение без обоснования, как правило, вопрос удается решить без привлечения его в суд.
Поэтому больше всего судебных разбирательств проходит, когда клиент считает, что выплата слишком маленькая. При этом подающие иск ссылаются на независимую экспертизу, проведенную сторонней компанией.
Примечание. Факт совершения страхового случая, а также размер понесенного вреда обязан доказывать страхователь.
Если разница между суммой, которую выплатила СК, и той, которую требует клиент, меньше 10%, то такие иски не рассматриваются.
Со страховой компании (СК) требуют:
- недостающую часть выплаты;
- неустойку за задержку выплаты;
- неустойку, за отсутствие ответа на досудебную претензию в срок;
- штраф – половину от той части выплаты, которую страховщик не заплатил добровольно;
- моральный ущерб;
- оплату услуг юриста;
- расходы на экспертизу по оценке повреждений;
- оплату оформления доверенности у нотариуса;
- госпошлину;
- прочие расходы, возникшие из-за суда.
Возмещение ущерба при ДТП с виновника через суд
С причинившего вред требовать выплату можно, если:
- нет законных оснований взыскать ее со страховой, например, ТС, на котором совершено ДТП не застраховано;
- сумма ущерба больше максимума по «автогражданке»
- из-за вычета износа или расчета по Единой методике СК не покрыла ущерб полностью.
У виновника, который становится ответчиком есть три пути, чтобы минимизировать свои расходы:
- доказать, что он невиновен в данном ДТП;
- доказать, что требования, предъявленные к нему – незаконны;
- снизить взыскиваемую сумму.
Если ничего из вышеуказанного ему сделать не удалось, ему потребуется уплатить все расходы.
Утраченный заработок: можно ли получить полностью
Чаще всего споры возникают по временной трудоспособности, когда страховая отказывается платить, из-за того, что пособие по временной утере трудоспособности было выплачено, и что не предоставлены результаты медицинской экспертизы, позволяющие определить степень потери способности работать.
Судами выносится справедливое решение в пользу потерпевшего. Эта практика закреплена и Верховным Судом.
В определении ВС РФ №2-В10-4 от 12 ноября 2014 сказано, что при временной утрате, трудоспособность считается полностью отсутствующей за весь срок временного прекращения работы, и поэтому заработок, который мог бы быть получен за дни, проведенные на больничном, должен возмещаться полностью, заключение медэкспертизы о степени утраты не требуется.
Там же говорится, что пособие относится к социальному обеспечению, и, следовательно, по Правилам обязательного страхования не может вычитаться из суммы возмещения по «автогражданке», независимо от его размера.
Последний пункт также разъяснен в Обзоре судебной практики ВС РФ за III квартал 2008 года.
Стоимость взыскания по ОСАГО специалистами компании ЮрФилд
| Наименование услуги | Минимальная стоимость в рублях |
|---|---|
| Консультация страхового юриста | первые 20 минут консультации — бесплатно! |
| Подготовка ходатайства/заявления | 1 000 рублей |
| Независимая экспертиза | 3 000 рублей |
| Ведение дела в cуде с участием юриста без участия клиента | 18 000 рублей |
| Защита ответчика в суде (оспаривание ущерба) | 20 000 рублей |
| Подготовка апелляционной/кассационной/надзорной жалобы | 5 000 рублей |
Претензия страховой компании к виновнику ДТП
Разбирательство в досудебном порядке производится, обычно, при суброгации по КАСКО. Страховщик, как правило, не сразу обращается в суд с исковым заявлением к виновнику, а направляет ему письменную претензию, в которой требует выплатить компенсацию за причиненный ущерб добровольно.
Необходимо уточнить, что виновный в ДТП может обнаружить, что претензия направлена ему лишь по истечении двух лет после самого факта аварии. Но, тут необходимо понять, обоснована ли заявленная в претензии сумма возмещения и имеет ли смысл вести борьбу за свои права либо проще согласится с требованиями страховой компании и обговорить условия рассрочки. Обычно, в таких вопросах страховщики рассрочку разрешают.
Как должна быть оформлена претензия?
Достаточно часто случается, что претензия, направленная страховщиком виновнику аварии, является письмом, где вкратце описывается факт аварии, называются нормативно-правовые акты и предъявляется сумма к оплате.
Такая претензия не может быть признана обоснованной, потому что к этому документу должны быть приложены обязательные документы, вот какие:
- Документы, в которых подтверждаются суммы причиненного ущерба: акт осмотра ТС, возможно с участием специалиста, с точным описанием и локализацией повреждений. При наличии заключение независимого эксперта. Еще должны быть приложены фотографии, подтверждающие повреждения и затраты на ремонт;
- Документы, подтверждающие виновность в совершении дорожно-транспортного происшествия – справка об аварии из ГИБДД, постановление об административном нарушении или же решение суда;
- Документы, подтверждающие право на процедуру регресса – копию свидетельства о регистрации транспортного средства, копию полиса ОСАГО, копию решения о выплате страховки потерпевшему и документы, подтверждающие эту выплату;
- Иные документы, имеющие значение для дела.
Право на инициирование процедуры регресса страховщик получает только тогда, когда он выплачивает страховую сумму потерпевшему. А значит, размер денежных средств, которые страховая компания может потребовать от виновного, должен не превышать сумму, которая была выплачена пострадавшему.
Важно! Если лицо спровоцировало дорожно-транспортное происшествие, повлекшие причинение ущерба имуществу или третьим лицам, находилось в момент аварии при исполнении служебных обязанностей, то, объектом регресса становится его работодатель.