Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчетный счет для ИП — сравнить тарифы банков и открыть счет онлайн.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 – 2023 года:
- «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
- «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
- «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
- «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
- «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.
Семь критериев для выбора банка
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Удобство обслуживания
Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.
К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:
- удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
- наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
- расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
- отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.
Тарифы РКО юридических лиц
Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:
- Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
- Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
- Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.
К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:
- кредитование;
- депозиты (работают в плюс);
- эквайринг;
- и т.п.
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО
При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.
В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.
Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2023 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.
Коммерческий банк, предоставляющий множество услуг для индивидуальных предпринимателей. Признан одним из самых клиетоориентированных банков в РФ. Начать стоит с одного интересного тарифа. «Просто 1%» позволяет уйти от ежемесячной оплаты пользования расчетным счетом. Здесь вы платите только комиссию 1% от поступления. Если у ИП ещё нет точного представления о ежемесячных доходах или сумма оборотов незначительная, подобный тариф будет очень выгоден.
При более крупных доходах можно выбрать «Удачный старт», при котором оплата составит 490 рублей/месяц. При подключении тарифа дается 2 месяца обслуживания бесплатно. Впрочем, подобный подарок есть и у других банков. Далее в тарифной сетке есть предложения со стоимостями 1690, 3690, 7900 рублей/месяц. Разница заключается лишь в оборотах за расчётный период и количестве осуществляемых «платежек».
У «Альфа-банка» удобный интернет-банкинг и хорошо проработано мобильное приложение, позволяющее делать большинствоопераций. Техническая поддержка работает оперативно, как при звонке на горячую линию, так и при использовании онлайн-чата мобильного приложения.
Расчетный счёт можно открыть бесплатно, как дистанционно, так и посетив один из офисов, широко распространённых во всех крупных городах РФ.
Относительно молодой «Рокетбанк» (одно из его названий, которое часто встречается), начал свою работу в 2012 году и изначально был запланирован как сервис по предоставлению банковских услуг. Сегодня он «переквалифицировался» в виртуальный банк, уверенно держащийся на ногах, с «шустрым техподом». Открыть счет для ИП или небольших организаций в «Ракетабанке» не представляется возможным, так как подобной услуги на данный момент не предусмотрено. Чтобы расчетный счет был каким-то образом связан с банком, необходимо произвести его открытие в одном из партнеров сети «Киви-Банк», которыми сейчас являются такие компании, как банк «Точка», о котором мы говорили ранее, или «Открытие».
Для зарплатного проекта он вполне неплох благодаря дебетовой карте без снятия за обслуживание и постоянным кешбеком (до 8% годовых). Один из привлекательных раскладов для максимального использования их продуктов – открыть расчетный счет в «Точке» или «Открытии», а заработную плату со счета ИП перечислять без комиссий на «рокетбанковские карты», пользуясь уже их привилегиями.
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)
Еще одна финансовая организация, предоставляющая возможность открытия расчетного счета для ИП. Взглянем на ее стоимость и дадим свою оценку.
Как и в большинстве случаев, предусмотрено 4 плана, начиная от «Промо», заканчивая «Премиум-классом». Для небольшой компании смело подходят два варианта:
- «Промо». Плюсы: отсутствие платы за ежемесячное обслуживание. Отрицательные стороны: платежи совершаются только на следующий день и за одну «проводку» необходимо отдать 89 рублей. К сведению, при оформлении данного тарифа действующими клиентами банка придется один раз, но заплатить 1500 рублей;
- «Комфорт», требующий 690 рублей за 1 месяц (оптимальная цена для многих компаний). Межбанковский электронный платеж «потребует» 25руб. за одну операцию, зато совершать операции можно в онлайн-режиме.
Как выбрать банк для открытия счета
К основным критериям, которые являются определяющими при выборе финансового учреждения, относят:
- надежность банка;
- удобные и недорогие условия обслуживания.
Представленный перечень не является исчерпывающим. Помимо этого, необходимо учитывать такие факторы, как размер комиссии, которую следует заплатить банку за внесение средств на счет, и наличие возможности снять деньги в любое удобное для ИП время.
Данные аспекты весьма актуальны для индивидуального предпринимателя, поскольку, являясь представителем малого бизнеса, он вынужден часто вносить наличные на счет и снимать их (немалая часть покупателей расплачиваются за товар, реализуемый ИП, наличными средствами).
За предоставление услуг подобного рода банк берет комиссию, причем ее размер в разных финансовых учреждениях может отличаться. Чтобы не переплачивать дополнительные средства, при выборе банка следует уделить внимание изучению вопроса комиссии.
На что необходимо обращать внимание при выборе банка:
- является ли банк участником системы страхования вкладов. В отличие от ООО, ИП не наделен статусом юридического лица, поэтому в соответствии с законодательством, так же как и другие физические лица, он может гарантированно получить до 1,4 млн. рублей в том случае, если лицензия банка будет отозвана;
- наличие возможности осуществлять расчетные операции разными способами. Максимально удобным способом произведения платежей для ИП является онлайн-банкинг, поэтому при выборе финансового учреждения данному аспекту следует уделить особое внимание;
- разнообразие предлагаемых тарифных пакетов и программ. Каждый предприниматель старается выбрать пакет, включающий оплату лишь тех операций, которые реализуются по факту, платить за дополнительные услуги, как правило, никому не интересно.
Дополнительные критерии, имеющие значение при выборе банка:
- скорость выполнения расчетных операций;
- наличие структурных подразделений в других населенных пунктах;
- стоимость обслуживания;
- стоимость услуг по созданию расчетного счета.
Финансовое учреждение предлагает несколько вариантов тарифов для обслуживания частных предпринимателей. Тем, кто только начинает собственное дело и не располагает крупными суммами, стоит обратить внимание на продукт «Бизнес-старт». За открытие и обслуживание счета ничего не нужно будет платить. До пяти платежных поручений в месяц также проводится бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги – 25 рублей. Если в месяц на счет будет вносится сумма менее 50 тысяч рублей, никакая комиссия не начисляется. Платить придется лишь за снятие наличных – 1% от суммы.
Для торгово-сервисных предприятий предлагается тариф «Бизнес-касса». Открытие и обслуживание счета – бесплатно. Зачисление денег на счет – 0,3% от суммы. Снятие – 1%. Плюс в том, что 25 платежных поручений в месяц можно оформить бесплатно.
Клиенты доверяют финансовому учреждению благодаря удобству обслуживания. Использовать интернет и мобильный банк можно бесплатно. Переводы внутри финансового учреждения осуществляются за считанные минуты в рабочее время.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Когда без него не обойтись
Необходимость ведения расчетного счета для предпринимательства содержится в Указаниях Центробанка №3073-У от 07.10.2013 г. Его открывать ИП обязательно в следующих случаях:
- Платежи в рамках одного договора между ним и юрлицами превышают 100 тыс. р.
- Для бизнеса арендует помещение, оплата его проводится через расчетный счет.
- Предполагаются безналичные расчеты с физическими лицами (например, эквайринг).
- ИП не желает ограничивать себя, выбирая поставщиков, намерен расширить круг потребителей товаров и услуг.
- Ценит свое время, не желая его тратить на расчеты наличными, посещение бухгалтерии партнеров, или банки со счетами и квитанциями.
Решение о закрытии счета может быть принято по различным причинам, например, из-за перехода на обслуживание в другой банк или неудовлетворенности качеством услуг. Старый счет рекомендуется закрывать не сразу, а лишь через 3-6 месяцев. Иначе многие контрагенты могут по привычке отправлять деньги на старые реквизиты.
Для закрытия счета нужно выполнить следующие действия:
- Снять или перевести все остатки. Этот шаг необязателен, но лучше все остатки вывести самостоятельно. При наличии задолженности перед банком – ее нужно также обязательно погасить.
- Заполнить и предоставить в банк заявление на закрытие счета. Вместе с ним нужно возвратить также полученные ранее корпоративные карты и при наличии – арендованное оборудование.
- Дождаться закрытия счета и получить соответствующую справку. Этот документ позволит исключить возникновение спорных ситуаций в дальнейшем.
Каждый банк предлагает собственный набор преимуществ при открытии в нем расчетного счета. Но главный из них – удобство управления деньгами бизнеса. Для проведения платежей, получения информации о поступлении средств и т. д. совершенно необязательно куда-либо ходить. Практически любые операции доступны дистанционно.
Основные преимущества доступные при заключении договора РКО также почти во всех банках будут совпадать:
- Возможность заказать корпоративную карту для оплаты командировочных, мелких хозяйственных расходов и удобного проведения операций с наличными.
- Упрощенный порядок доступа к кредитным продуктам в банке, где имеется расчетный счет.
- Отсутствие ограничений по суммам сделок с юридическими лицами и предпринимателями.
- Возможность вместе с РКО получить в одном месте также и целый ряд дополнительных услуг, необходимых бизнесу.
- Повышение эффективности учета денежных средств за счет возможности в любой момент просмотреть выписку по операциям.
Открыть расчетный счет для ИП: где выгодней 2022
Расчетный счет — создаваемая банком учётная запись для осуществления клиентом денежных операций.
От ИП не требуется открыть счет в банке, открытие счета вопрос личный. Почему предпочтительно иметь счёт: вы сможете осуществлять онлайн-операции, открываете вашим клиентам возможность безналичного расчёта, расширяете круг своих деловых партнеров, избегаете лишних трат (при проведении денежной операции через счёт физического лица с суммы удерживают 13% НДФЛ, с ИП удерживают 6% при УСНО), к тому же существует лимит денежных переводов со счёта физического лица, а некоторые банки вообще запрещают работу с такими счетами в предпринимательских целях.
Быстро открыть расчетный счет для ИП сегодня можно в любом банке. Правда, требования у банков разные. Один из удобных способов открыть расчетный счет для ИП– онлайн. Спросите любого современного ИП: банк-онлайн просто неоценим, он экономит драгоценное время. Так что не робейте, осваивайте новые технологии. А список банков с выгодными условиями и даже бухгалтерскими услугами, вы уже видели выше.