Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция «Регистрация залога недвижимости (ипотеки)»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Уже несколько миллионов клиентов воспользовались сервисом электронной регистрации, и в подавляющем большинстве случаев всё проходит штатно. Но если вдруг что-то пошло не по плану, помните несколько важных вещей.
Регистрационные действия
Сделки с недвижимостью, в том числе оформленные в ипотеку у банков, осуществляются через Росреестр, это обязательное требование законодательства. Подать документы на регистрацию сделки и фиксирование статуса обременения можно следующим способом:
- через МФЦ «Мои документы» по месту нахождения объекта недвижимости;
- через сайт ЕСИА Госуслуги;
- через офис Росреестра;
- через веб-портал кадастровой палаты;
- через каналы почтовой связи «Почта России;
- через специалиста Росреестра, заказав услугу выездного обслуживания.
Госпошлина за регистрацию ипотеки
С каждым годом количество заключаемых ипотечных договоров растет. Каждый заемщик при использовании инструмента ипотечного кредитования обязан уплатить госпошлину за проведение процедуры регистрации в государственном органе. Перед заключением соглашения стоит заранее получить информацию о размере и особенностях платежа.
Госпошлина представляет собой плату, которая берется уполномоченными органами за совершение ими юридически значимых действий. Все вопросы и порядок уплаты денежных средств регулируется Налоговым кодексом РФ. Перечень уполномоченных органов, имеющих право взимать плату, определен законодательно.
Обязанность платить госпошлину при обращении в государственный орган лежит как на физических, так и юридических лицах.
Размер платежа отличается в зависимости от того, кто является плательщиком и какие именно действия выполняются специалистами Росреестра в каждой конкретной ситуации.
Сегодня перечень платных услуг довольно широк, а госпошлина за регистрационные действия при ипотеке является одной из них. В этом случае денежный взнос в фонд учреждения вносится всегда, когда речь заходит о сделке с ипотечной недвижимостью и фигурирует договор ипотеки.
Какую госпошлину придется заплатить?
При регистрации ипотеки «в силу закона» бесплатно производится и регистрация, и снятие ипотеки.
Для ипотека в силу договора госпошлина составит:
- Для физических лиц: 1 000 рублей;
- Для юридических лиц: 4 000 рублей;
- Договор между физическими и юридическими лицами – 1 000 рублей.
Поскольку ипотека в силу закона должна регистрироваться одновременно с правом собственности, то придется оплатить госпошлину за регистрацию самой сделки. Размер такой госпошлины варьируется:
- Если регистрируется покупка недвижимости по договору долевого участия в новостройке, то придется заплатить 350 рублей физическим лицам и 6 000 юридическим лицам.
- Если физическое лицо покупает у юридического, то размер оплаты делится наполовину (деление производится по количеству участников сделки). Таким образом, физическое лицо заплатит 175 рублей, а юридическое – 3000 рублей.
Особенности ДДУ с ипотекой
Регистрация договора долевого участия с ипотекой имеет свои особенности. Поскольку дольщик приобретает еще не построенный объект, то регистрация договора страхует его от двойной продажи квартиры, дает право на требование неустойки при задержке сдачи квартиры.
При покупке квартиры по ДДУ юристы банка тщательно проверяют документы по новостройке, поскольку квартира будет являться предметом залога.
При регистрации ДДУ потребуются документы от застройщика: договор со всеми приложениями, планами дома и продаваемой квартиры, проектной декларацией и т.д.
Если регистрируется первый ДДУ в доме, то застройщиком предоставляются все документы на дом.
Это разрешительная документация (проектная декларация, разрешение на строительство, документы на земельный участок), план дома, документы (учредительные) самого юридического лица, документы о страховании ответственности самого застройщика и много других документов, в зависимости от особенностей самого застройщика.
Конечно же, необходимо будет предоставить договор долевого участия со всеми имеющимися приложениями, и также кредитный договор в двух экземплярах.
От покупателя могут потребоваться дополнительные документы:
- Если сделка регистрируется через Росреестр, то предоставить два экземпляра кредитного договора;
- Нотариально заверенное согласие на покупку со стороны супруга или супруги;
- Если покупка совершается на ребенка, то свидетельство о его рождении;
- Квитанцию об оплате госпошлины, хоть ее и нет в списке обязательных документов, желательно приложить, поскольку если информация об оплате не дойдет до регистратора, то регистрация производиться не будет.
Следует отметить, что при серьезном нарушении застройщиком условий договора – серьезном затягивании строительства, некачественном проведении работ, договор ДДУ может быть расторгнут по соглашению сторон или по решению суда.
Какие документы представляются для государственной регистрации ипотеки в силу договора
Для государственной регистрации ипотеки в силу договора в регистрирующий орган представляются следующие документы (п. 1 ст. 53 закона о регистрации):
- заявления на государственную регистрацию; подаются совместно залогодателем и залогодержателем, либо залогодателем и управляющим залогом, либо нотариусом, удостоверившим договор залога;
- паспорта заявителей либо нотариально удостоверенные доверенности и паспорта представителей;
- договор залога недвижимости;
- закладная при ее наличии;
- договор, на основании которого возникло основное обязательство, обеспечиваемое ипотекой;
- договор управления залогом, если это предусмотрено договором залога недвижимости;
- документ, подтверждающий уплату госпошлины.
Идем дальше. Предположим, все сложилось удачно и вам одобрили ипотеку. Теперь у вас есть от 90 до 120 дней на то, чтобы провести сделку по покупке недвижимости и документально оформить ее в банке.
Указанное время дается на:
- поиск объекта недвижимости;
- одобрение объекта недвижимости в банке;
- заключение предварительного договора купли-продажи;
- уплату первоначального взноса;
- заключение договора залога;
- заключение договоров страхования и оплату страхового платежа по договору;
- оформление права собственности на объект недвижимости;
- регистрацию договора ипотеки (сроки и порядок определены в соответствие с законодательством) или договора уступки прав требования по договору долевого строительства.
Виды ипотечного кредитования
Банками вносится всё больше привлекательных для кредитозаёмщиков нововведений по кредитованию, позволяющие решить их жилищные проблемы. Но, когда начинается процесс сбора документов для оформления ипотечной сделки, тогда нужно понимать все тонкости такого дела.
Особенно на какие виды недвижимого имущества происходит государственная регистрация и какими нормативно-правовыми документами можно руководствоваться.
Изначально необходимо знать о существующих видах ипотеки:
| Вид ипотечного кредитования | Характеристика |
| В силу договора | Ипотека с привлечением имеющейся залоговой недвижимости, которая не требует подтверждения целевого использования кредитных денежных средств. |
| В силу закона | Ипотечное кредитование на вторичное приобретение жилья с привлечением целенаправленных кредитных денежных средств, в пределах покупки по договору долевого участия, договора купли-продажи либо на основаниях уступки. |
Как зарегистрировать залог недвижимости по договору займа
Обратите внимание! Соглашение о залоге недвижимости, иначе говоря ипотеке, имеет обеспечительную природу, акцессорную по отношению к заемному обязательству. Однако требование о регистрации данного договора (п. 1 ст. 131 ГК РФ и п. 1 ст. 10 закона «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, далее — закон № 102-ФЗ) специальное и не связано с необходимостью регистрации основного договора.
Очевидно, обязательность регистрационных процедур в рассматриваемой ситуации проистекает из сильного права кредитора на недвижимую вещь, сравнимого с вещными правами, подлежащими регистрации в обязательном порядке.
В данном случае возникает не право:
- а обременение;
- риск утраты объекта залогодателем в результате взыскания его залогодержателем по причине просрочки долга.
Важно! В связи с этим регистрировать приходится сам контракт о залоге под риском признания его несостоявшимся (незаключенным).
Как зарегистрировать договор залога недвижимости? Для этого нужно:
- Оплатить госпошлину. Для физических лиц установлен размер в 1 000 руб., для организаций — в 4 000 руб., если договор заключен между физлицом и организацией – 1000 руб. (подп. 28 п. 1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ).
- Заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимости и правах на него.
- Обратиться в Росреестр с документами (паспортами, договорами займа и залога, выпиской из ЕГРН, квитанцией об оплаченной госпошлине) для регистрации обременения. Эта процедура проводится только при наличии совместного заявления залогодателя и залогодержателя (п. 1 ст. 20 закона № 102-ФЗ).
Какие документы нужны?
Для обращения в Росреестр необходимо собрать довольно большой пакет документов, подтверждающих факт сделки купли-продажи и оформление кредита. Перед подачей заявления и других бумаг придется также оплатить государственную пошлину.
От заемщика потребуется:
- копия паспорта;
- заявление от залогодержателя и залогодателя;
- квитанция об уплате государственной пошлины;
- договор об ипотеке и кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой;
- отчёт о независимой оценке объекта недвижимого имущества, если имеется закладная (о том, как проводится оценка рыночной стоимость объектов недвижимости, можно узнать);
- закладная и документы, названные в закладной в качестве приложения;
- разрешение органа опеки и попечительства, если предметом договора об ипотеке является жилое помещение, в котором проживают дети;
- нотариально удостоверенное согласие супруга для совершения одним из супругов сделки.
Договор ипотеки представляется не менее чем в двух экземплярах-подлинниках, один из которых после окончания процедуры возвращается правообладателю. Документы, которые указаны в приложении к договору также нужно предоставить в Росреестр.
Заявления от заемщика и банка представляется в одном экземпляре. При подаче документов при себе необходимо обязательно иметь копии всех перечисленных документов.
Важно! Регистрация ипотеки осуществляется одновременно с регистрацией права собственности заемщика, купившего квартиру или дом.
Оплата госпошлины по ипотеке: сколько раз это нужно делать?
Ипотечные сделки, как правило, носят долгосрочный характер. За 5 – 20 лет возможны различные ситуации, требующие дополнительных финансовых затрат при совершении регистрационных действий. Иными словами, оплата госпошлины за регистрацию договора ипотеки,чаще всего, не единственная в процессе кредитных отношений. Возможны следующие ситуации:
- Если возникли какие-либо изменения в ипотечном договоре или произошло его расторжение, то за соглашение об изменении договора нужно оплатить:
- физические лица платят за внесение записи об изменениях в ЕГРН 200 рублей;
- юридические лица – 600 рублей.
В случае совместных действий физических и юридических лиц распространяется тот же принцип, что и при оплате госпошлины за государственную регистрацию ипотеки: нужно внести 200 рублей в сумме.
- Если происходит замена залогодержателя, то все категории плательщиков оплачивают 1 600 рублей.
- Если происходит смена владельца закладной, то госпошлина за регистрацию закладной по ипотеке составит 350 рублей как для физических, так и для юридических лиц.
- В случае корректировки регистрационных сведений об ипотеке (изменение/дополнение) также нужно заплатить 350 рублей всем категориям плательщиков.
Важно знать, что если регистрация сделки происходит в электронном формате, то физические лица получают скидку на пошлины в размере 30%.
Когда нужна регистрация ипотеки в Москве?
Регистрация прав собственности на недвижимость по договору ипотечного кредитования – это заключительный этап длительного процесса согласования, между клиентом и банком. Именно регистрация является гарантией и главной защитой интересов как банка, так и заемщика, поскольку:
- При использовании договора кредитования банк сможет взыскать с заемщика в случае невыплаты имущество;
- Если в качестве залогового имущества выступает квартира или другая недвижимость, заемщик получают ее в полноправное владение.
Данные о государственной регистрации вносятся в ЕГРП. Это единая информационная база прав на недвижимое имущество, которая создана для хранения, предоставления и контроля над сведениями о недвижимости. Документы для регистрации ипотеки могут подаваться в несколько государственных и посреднических органов:
- Регистрационная палата – территориальное представительство или офисы;
- МФЦ в городе Москва;
- В электронном виде непосредственно в Росреестр;
- Через Единый портал государственных услуг;
- Через Центр кадастра и регистрации «Стар-Сервис»;
- По почте;
- Для категорий населения, ограниченных в передвижении доступно выездное обслуживание, когда сотрудники Росреестра забирают все документы по указанному адресу;
- Через нотариуса.
Важно отметить, что регистрируются любые виды ипотечного кредитования, в том числе и закладная. Срок регистрации ипотеки нежилого помещения в 2015 году был сокращен с 10 рабочих дней до 7. После того, как договор был зарегистрирован, в графе «Обременения» в выписке из ЕГРП вносятся сведения о договоре ипотечного кредитования, для исключения использования недвижимости в мошеннических схемах путем повторной перепродажи.
Как подаются документы?
- Пакет документов от банка, которые подтверждают его полномочия на заключение подобных сделок, выдачу кредитных средств или оформление закладной;
- Сам договор ипотеки на владельца;
- Техническая документация по квартире, дому или другой недвижимости. Сюда входят технический и кадастровый паспорт, выписки из домовой книги;
- Правоустанавливающие документы владельца квартиры;
- Заявление по форме на регистрацию ипотеки;
- Паспортные данные (ксерокопии) владельцев недвижимости;
- Разрешение супруга на приобретение квартиры или заключение договора ипотечного кредитования;
- Квитанция об оплате государственной пошлины за услугу регистрации.
Стоит отметить, что в большинстве случаев весь процесс регистрации сделки по ипотечному кредитованию ложится на плечи клиента банка. После внесения всех документов, проведения регистрации, нелишним будет запросить выписку из ЕГРП, для проверки всех сведений, потому что часто могут допускаться неточности или технические ошибки, которые в срочном порядке будет трудно исправить. Даже получение недорогой и быстрой выписки в электронном виде поможет окончательно удостовериться в правильности проведения регистрации госорганом.
Рекомендации при регистрации сделки ипотечного кредитования
- Тщательно подготавливайте все документы, которые подаются одним пакетом. Если у вас не будет в наличии ксерокопии или оригинала документов, придется обращаться повторно в Единое окно или Росреестр;
- Обязательно запросите расписку при изъятии документов, проверьте точный список бумаг, полученных сотрудником МФЦ или Росреестра;
- Сделайте копии всех документов заранее, поскольку большинство документов предоставляются не в оригиналах (однако оригиналы также могут попросить предъявить);
- Если подача документов производится через доверителя, обязательно проверьте сроки действия доверенности, а также позаботьтесь о наличии документов, удостоверяющих личность;
- В момент получения зарегистрированного договора ипотеки сразу посмотрите на наличие «мокрых печатей» и подписей. Часто сотрудники забывают их проставить после окончания регистрации;
- Перепроверьте перед подачей документов дома, в спокойной обстановке несколько раз договор ипотеки. В нем должны быть точно указаны фамилии, адреса, реквизиты банка, кадастровые номера недвижимости. Если в договоре была допущена ошибка, может возникнуть 2 неприятные ситуации: или в ЕГРП будут внесены сведения, содержащие ошибку, или вам будет отказано в регистрации договора ипотеки. И в первом и во втором случае ошибка влечет за собой потерю времени.
Чтобы произвести срочную регистрацию договора ипотеки, получить комплексную поддержку в имущественных вопросах, вы можете обратиться в . Наши специалисты подготовят к подаче в Росреестр все документы, проверят их юридическую чистоту.
Перечень документов для регистрации ипотеки юридического лица: процедура оформления для ИП
Какой перечень документов требуется для оформления залога (ипотеки)юр,лица с банком)?
В ответ на Ваше обращение Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю сообщает следующее:
Государственная регистрация договора, включающего соглашение об ипотеке, обеспечивающее исполнение обязательства.
Получатель – юридическое лицо
1) совместное заявление залогодателя и залогодержателя о государственной регистрации договора об ипотеке. В случае если ипотека возникает на основании нотариально удостоверенного договора об ипотеке, заявление о государственной регистрации может быть представлено нотариусом, удостоверившим договор об ипотеке (помощником нотариуса) (оригинал);
2) документ, удостоверяющий личность представителя юридического лица (оригинал);
3) документ об уплате государственной пошлины (оригинал и копия);
4)документы, подтверждающие полномочия представителя юридического лица действовать от имени юридического лица (оригинал либо нотариально заверенная копия и копия, а если таким документом является акт органа государственной власти или органа местного самоуправления – надлежаще заверенная копия, 2 экз.);
5) учредительные документы юридического лица (со всеми изменениями и дополнениями) (оригинал либо нотариально заверенная копия и копия);
6) документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договора об ипотеке лицом, не являющимся руководителем или иным лицом, действующим от имени юридического лица без доверенности (оригинал и копия, а если таким документом является акт органа государственной власти или органа местного самоуправления – надлежаще заверенная копия, 2 экз.);
7) договор об ипотеке и документы, названные в договоре об ипотеке в качестве приложений (если договор об ипотеке совершен в простой письменной форме – оригинал, не менее 3 экз.; если договор об ипотеке нотариально удостоверен – не менее 3 экз., один из которых оригинал);
8) кредитный договор, договор займа или иной договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой (оригинал и копия);
9) иные документы, которые в установленных законодательством случаях необходимы для государственной регистрации,
Государственная пошлина: 4 000 рублей, разделенные на количество участников договора.