Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли уволить, если есть ипотека?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если у клиента больше нет возможности платить по кредиту, он допускает просрочку. В первый раз банк «закроет» глаза и не предпримет никаких ответных мер. Но, если просрочка будет 2 и более платежа, кредитное учреждение начнёт предпринимать меры по возврату долга.
У кого есть преимущественное право на сохранение рабочего места?
Если подчинённый сам виноват в том, что руководство расторгает с ним соглашение о труде, то ни о каком преимущественном праве речи не идёт. Например, при увольнении за прогул. Но, если на предприятии идёт сокращение штатов, то такое право, согласно нормам ст. 179 ТК РФ, есть у:
- работников, имеющих более высокую производительность труда и выработку, по отношению к прочему персоналу;
- работников, в семье которых воспитывается 2 или более несовершеннолетних детей или присутствуют других нетрудоспособных иждивенцев (например, родители – пенсионеры, полностью зависящие, в материальном плане, от работающего);
- сотрудникам, являющимся единственным кормильцем в семье;
- персоналу, получившему травму или увечье в период трудоустройства в данной фирме;
- прочим людям.
Что делать заемщику после увольнения
Жилищное кредитование связано с повышенными рисками в связи с долгим сроком займа. Банк заинтересован в том, чтобы денежные трудности заемщика при смене работы прошли как можно быстрее. Поэтому кредитные организации разработали сразу два финансовых инструмента для успешного решения в сложившейся ситуации:
- Если у заемщика есть возможность погашать кредит меньшими суммами, проводится реструктуризация ипотеки. В результате срок кредитования увеличивается, а сумма ежемесячных платежей уменьшается. При этом у заемщика остается возможность досрочно погашать заем посильными платежами сверх установленной при реструктуризации суммы.
- Если у заемщика временно отсутствует доход, можно воспользоваться кредитными каникулами. Срок ипотечной передышки может доходить до года. После завершения каникул сумма ежемесячного платежа увеличивается либо продлевается срок ипотеки.
Самый плохой вариант для заемщика — если у него нет перспективы трудоустройства и банк требует полного и немедленного погашения долга. Такое может произойти, если должник задержал выплаты более чем за 2 месяца и не уведомил кредитора о сложившейся ситуации. Поэтому чтобы сохранить недвижимость и не испортить свою кредитную историю, необходимо ставить банк в известность о грядущих сложностях сразу. Банкиры стремятся найти компромисс с надежными клиентами, чтобы не потерять прибыль. Кредитные каникулы или реструктуризация — лучший выход, чем продажа квартиры с дисконтом для срочной выплаты ипотеки.
Сокращение штата: могут ли уволить, если есть ипотека в 2017 года?
Сокращение штата является распространенной причиной увольнения. Процедура увольнения предусматривает много особенностей и гарантий для различных категорий работников. Закон о сокращении работников с ипотекой должен будет включить этих сотрудников в перечень льготных категорий населения.
В некоторых ситуациях, несмотря на права сотрудников и законодательство, предприятие по объективным причинам не сможет продолжать сотрудничество (полная ликвидация предприятия). Но все равно предприятие обязано соблюдать нормы законодательства в отношении процедуры увольнения работников.
Частой причиной увольнения в наши дни считается сокращение штата. Это допускается ст. 81 ТК, но есть важные нюансы самой процедуры увольнения работников:
- за 2 месяца работник должен быть в письменном виде предупрежден о грядущем сокращении. В этот момент, а также непосредственно перед увольнением должны предлагаться альтернативные вакансии, если они имеются на предприятии;
- при увольнении работников заранее должны быть уведомлены профсоюзы, Служба занятости;
- работнику выплачивается пособие в размере среднемесячного заработка. После этого в течение 3 месяцев в Службе Занятости работник может получать среднюю зарплату.
Сейчас правило, что нельзя уволить человека с ипотекой еще только в планах государства. На данный момент к таким сотрудникам не применяются никакие дополнительные льготные условия трудового законодательства.
Итак, на данный момент ипотека и увольнение с работы никак не связаны. Для сотрудников, имеющих ипотечный кредит, предусмотрены только действующие трудовые, социальные гарантии. Если действительно будет принят Закон о неувольнении сотрудников с ипотекой, то тогда, вероятнее всего, такие работники будут пользоваться не просто приоритетным правом остаться работать, а будут полностью социально защищены от таких действий работодателя. Даже в случае несоответствия занимаемой должности работодатель сможет только направить работника на курсы повышения квалификации. Таким образом, молодые семьи будут более защищены социально.
Если вас все же увольняют, срочно ищите новую работу. Общее правило: чтобы сводить концы с концами, сумма ваших долгов не должна превышать 50% от суммы ваших регулярных заработков.
Если вы остались без работы, сразу обратитесь в банк-кредитор. Возможно, вам прямо сейчас не понадобятся кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, но почву прощупать будет неплохо прямо сейчас.
В связи с кредитными каникулами есть один подвох, о котором банкиры, само собой помалкивают.
Каникулы выгодны только на поздних сроках кредитования. Если вы недавно получили ипотеку, они вам вряд ли помогут вообще. Потому что в большинстве случаев действует правило: сначала ваш платеж включает проценты по кредиту (а это может быть 80-95% от вашего ежемесячного платежа), а остальное приходится на тело кредита.
Так вот если при ежемесячном платеже в 50 000 рублей 45 тыс. из них приходится на проценты, то каникулы вам не помогут, ибо сумма ваших обязательств в месяц сократится на сущие копейки. Что с этим делать? Требуйте у кредитора индивидуальных условий.
Закон РФ не предусматривает запрета на увольнение подчиненного, который выплачивает ипотеку. При сокращении штата сотрудник может остаться на своем рабочем месте только по другим обстоятельствам – например, если он в одиночку выплачивает ипотеку и воспитывает ребенка.
Согласно ТК РФ, сокращению не подлежат следующие лица:
- беременные женщины;
- матери с детьми до 3 лет;
- родители-одиночки, воспитывающие ребенка до 14 лет или несовершеннолетнего ребенка-инвалида;
- единственные кормильцы в семье, где воспитывается несовершеннолетний с инвалидностью, трое и более детей (одному из них должно быть меньше 3 лет);
- подчиненные, пребывающие в отпуске или на больничном.
Также предпочтение отдается сотрудникам, которые в процессе работы получили профессиональное заболевание, увечье, которые повышают квалификацию по направлению от работодателя без отрыва от трудового процесса. Больше шансов остаться на работе имеют и супруги военнослужащих, работающие в воинской части или в госорганах.
Таким образом, если, к примеру, подчиненный с ипотекой и ребенком до 3 лет или с кредитом и с двумя детьми, один из которых инвалид, причем сотрудник воспитывает их в одиночку, то уволить их не могут. Но если у подчиненного нет законных оснований, то наличие финансовых обязательств перед банком не защитит его от сокращения.
Ипотечники получат преимущество на работе
В предложенных поправках предусмотрено новое правило статьи 81 Трудового кодекса РФ. Оно запрещает увольнять работника, который не расплатился по ипотечному кредиту за впервые приобретаемое в собственность жилье, по инициативе работодателя. А именно, нельзя будет уволить ипотечника в связи с сокращением численности или штата сотрудников, а также из-за несоответствия работника занимаемой должности вследствие недостаточной квалификации.
Как поясняют авторы инициативы, граждане, которые сегодня берут кредиты на покупку собственного жилья, представляют собой молодые семьи с малолетними детьми. Эту категорию работников государство должно дополнительно защитить, что в итоге положительно отразится и на рождаемости, и на банковской сфере, и на сфере строительства, заверяют депутаты.
Однако с точки зрения бизнеса получается странная ситуация. Работодатель, частная или государственная компания, обязан будет содержать в штате слабо подготовленного сотрудника только потому, что у него есть непогашенный ипотечный кредит. И в ближайшие пять-десять лет такому работнику придется регулярно выплачивать зарплату, проплачивать отпуска и больничные. Хотя пользы от него немного.
Актуальные нормы регулирования
На данный момент споры между работником, имеющим ипотеку, и работодателем регулируются нормами Трудового Кодекса. Если работник не относится к какой-либо льготной категории работников, то его может уволить на общих основаниях.
Сейчас в отношении работников, имеющих ипотечный кредит, применяются стандартные законодательные нормы, а именно:
- Трудовой Кодекс;
- специализированные подзаконные акты, регулирующие трудовые отношения в конкретной сфере;
- коллективный договор. Здесь работодатель может внести пункт, что нельзя уволить работника с ипотекой или любой другой о социальных гарантиях сотрудникам, но это на данный момент право, а не обязанность.
Трудовым Кодексом в статье 81 предусматриваются основания для увольнения. Наиболее частые причины:
- нарушения трудовой дисциплины (систематические опоздания, прогулы);
- несоответствие должности (на основании аттестации;
- хищение;
- сокращение штата, ликвидация.
Существуют и различные дополнительные основания, которые также предусматриваются, но при этом применяются очень редко: разглашение коммерческой тайны, утрата доверия руководства, отказ от переезда к месту переноса предприятия.
Сейчас правило, что нельзя уволить человека с ипотекой еще только в планах государства. На данный момент к таким сотрудникам не применяются никакие дополнительные льготные условия трудового законодательства.
Итак, на данный момент ипотека и увольнение с работы никак не связаны. Для сотрудников, имеющих ипотечный кредит, предусмотрены только действующие трудовые, социальные гарантии. Если действительно будет принят Закон о неувольнении сотрудников с ипотекой, то тогда, вероятнее всего, такие работники будут пользоваться не просто приоритетным правом остаться работать, а будут полностью социально защищены от таких действий работодателя. Даже в случае несоответствия занимаемой должности работодатель сможет только направить работника на курсы повышения квалификации. Таким образом, молодые семьи будут более защищены социально.
Последствия просрочки
Нарушение сроков платежей более чем на 30 суток чревато отказом в будущем в кредитовании ото всех крупных кредиторов. Такие компании предлагают наиболее выгодные условия по займам, но они предпочитают надежных заемщиков. Срок санкций – до 5 лет с момента погашения проблемного долга либо даты окончания действия этого договора. Неплательщики лишаются возможности взять крупный кредит (на покупку автомобиля, жилья). С ними будут работать только по высоким ставкам, предоставляя сравнительно небольшие суммы.
Военнослужащим оплатят ипотеку при досрочном увольнении
За это время Минобороны проводит ежегодные перечисления, гасит проценты по банковской ипотеке. Если увольнение происходит досрочно, вне зависимости от того, сколько лет прослужил военный, начисленные средства ему не отдаются. В случае если военнослужащий успел купить квартиру, ему приходится возвращать все перечисленные средства и расплачиваться с банком по ипотеке.
Согласно пояснительной записке к проекту федерального закона, новый пункт 1.1.
Есть ли закон о запрете увольнения работников с ипотекой
Во времена кризиса сокращение рабочих мест — обычная практика. Организации и фирмы стремятся минимизировать расходы, избавляясь от штатных единиц. Их должностные обязанности перераспределяются между оставшимися сотрудниками. К сожалению, никто не застрахован от потери рабочего места. Но как быть гражданам, которые связаны определенными финансовыми обязательствами, имеют долги по кредиту. Встает закономерный вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека и чем тогда платить взносы. Разберемся, как свести к минимуму риск и найти выход из сложной ситуации.
Увольнение это всегда неприятно, а при наличии кредита еще и хлопотно. Но сокращение или ликвидация предприятия не означают, что работник останется без копейки денег. Работодатель обязан соблюсти закон в отношении своих сотрудников. Предупредить о грядущих переменах он должен не позднее, чем за 60 дней. Данный срок можно уменьшить только в одном случае, если предприятие объявит себя банкротом. Два месяца достаточный срок для поиска нового места.
Есть условия, выполнения которых требует ТК РФ. Первое это трудоустройство сотрудника (ст. 180 ч.1).
Работнику, при сокращении штатной единицы, должна быть предложена свободная вакансия, если на предприятии или в его местных филиалах таковая имеется. Работодатель должен выдать сотруднику материальную компенсацию за отработанные дни и неиспользованный отпуск. Если в организации установлены квартальные премии и бонусы, увольняемый работник так же имеет на них право. Помимо этого, ему выплачивается обязательное выходное пособие, составляющее месячный средний оклад.
Существуют ситуации, когда выбор приходится делать между двумя кандидатами, которые имеют равную ценность для фирмы. Речь идет о сотрудниках, обладающих одинаковым уровнем профессионализма и сходными показателями производительности труда. Сокращение штата именно такой случай.
Кто из работников пользуется преимуществом, четко оговорено в п. 2 ст. 81 ТК.
Сокращению не подлежат:
- беременные женщины;
- граждане, имеющие на иждивении двух или более родственников;
- инвалиды и участники ВОВ;
- работники, обучающиеся за счёт предприятия;
- матери-одиночки, имеющие несовершеннолетних детей;
- инвалиды по профзаболеванию, если оно получено в данной организации.
Что нужно сделать первым делом при потере работы
Итак, вы сейчас без официальной работы. Нужно предпринять некоторые шаги, чтобы облегчить ситуацию.
Обязательно нужно написать обращение в банк, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин. К своему заявлению обязательно приложите ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:
- Копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении.
- Документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина.
- Справку из больницы о проблемах со здоровьем.
- Бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.
Кредит – не повод для увольнения?
В России все трудовые отношения регулируются Трудовым кодексом, а также трудовыми договорами и другими документами (которые не могут противоречить ТК РФ). Соответственно, прием на работу, повышение в должности, поощрения, взыскания и увольнение – все это очень жестко регулируется со стороны государства и закона. И уволить работника просто потому, что работодателю надоело отвечать на звонки – явно нельзя.
Вообще перечень оснований для увольнения с работы (то есть, для прекращения трудовых отношений) прописан в Трудовом кодексе, и этот перечень вполне исчерпывающий, говорит доцент Финансового университета Оксана Васильева. По ее словам, наличие долгов по кредиту не может быть поводом для увольнения:
Могут ли уволить со службы или с работы за неуплату кредита? Нет, не могут. В соответствии со статьей 77 Трудового кодекса РФ трудовые отношения могут быть прекращены по следующим основаниям:
- соглашение сторон;
- истечение срока трудового договора, за исключением случаев, когда трудовые отношения фактически продолжаются и ни одна из сторон не потребовала их прекращения;
- расторжение трудового договора по инициативе работника;
- расторжение трудового договора по инициативе работодателя;
- перевод работника по его просьбе или с его согласия на работу к другому работодателю или переход на выборную работу (должность);
- отказ работника от продолжения работы в связи со сменой собственника имущества организации, с изменением подведомственности (подчиненности) организации либо ее реорганизацией, с изменением типа государственного или муниципального учреждения; отказ работника от продолжения работы в связи с изменением определенных сторонами условий трудового договора;
- отказ работника от перевода на другую работу, необходимого ему в соответствии с медицинским заключением либо отсутствие у работодателя соответствующей работы;
- отказ работника от перевода на работу в другую местность вместе с работодателем;
- обстоятельства, не зависящие от воли сторон;
- нарушение установленных ТК РФ или иным федеральным законом правил заключения трудового договора, если это нарушение исключает возможность продолжения работы.
Неуплата кредита в данный перечень оснований не входит.
Оксана Васильева, кандидат юридических наук, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ.