Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справочник НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды России (таблица)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Отвечая на вопрос: что такое нпф, нужно сказать, что каждый фонд, находящийся на территории России, имеет строго определенную структуру. Его верховным отделом руководства является совет. Он состоит из всех создателей и директоров фонда.
Помимо этого обязательно работу компании контролирует попечительский совет, в который входят официальные делегаты вкладчиков. Именно они безвозмездно занимаются защитой интересов будущих пенсионеров.
По истечению каждого года деятельности, НПФ обязан предоставить всю имеющуюся отчётность на проверку независимым экспертам. После чего она публикуются на официальном сайте организации вместе с решением экспертов.
Обратите внимание, что помимо всех выше перечисленных проверок, все НПФ обязаны постоянно проходить актуарную оценку, которая определяет жизнеспособность организации и возможность выполнения ею возложенных на нее обязательств по пенсионному страхованию и формированию будущей пенсии граждан.
Благодаря этому, можно сказать, что НПФ ‒ это организации, которые в состояние полноценно вести свою деятельность и предоставлять вкладчикам качественный спектр услуг.
НПФ в системе обязательного пенсионного страхования
После реформирования пенсионной системы в 2015 году гражданам было предложено сделать выбор в пользу формирования накопительной пенсии. Для этого пенсионные накопления необходимо было перевести в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В противном случае, все средства останутся на пенсионном счете застрахованного лица (в ПФР) и будут учитываться только при расчете страховой пенсии.
Перевод средств в НПФ позволяет увеличить конечную величину пенсии за счет результатов инвестирования накоплений, в отличии от страховой пенсии, величина которой увеличивается за счет ежегодной индексации.
Также НПФ предоставляет услуги по негосударственному пенсионному страхованию (НПС) — источник дополнительного обеспечения к обязательному пенсионному страхованию (ОПС).
Методика построения рейтинга
В рейтинге НПФ мы оцениваем только доходность. Надежность фонда не так важна, так средства будущих пенсионеров застрахованы в АСВ. При расчете итогового рейтинга главный вес имеют результаты НПФ на длинном сроке (10,5 лет в этом рейтинге). На втором месте в формуле рейтинге находится доходность, которую показал фонд за последние 5 лет. В рейтинг вошли только фонды, у которых есть история результатов управления не менее 10,5 лет.
Доходность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ меньше нуля (фонд проиграл инфляции) на длинном промежутке 10,5 лет И за последние 5 лет, фонд получает нулевой рейтинг.
Учитывая большое количество слияний среди НПФ в предыдущие годы, исторические данные не в полной мере могут характеризовать успешность инвестиционной стратегии того или иного фонда. В последние годы количество слияний снизилось и статистика постепенно становится более информативной.
Суть работы НПФ состоит в следующем: фонд принимает и аккумулирует сбережения участника на индивидуальном счете. Имеющиеся сбережения направляются в соответствии с политикой организации в инвестиционные продукты. Наиболее часто негосударственные пенсионные фонды выбирают в качестве инвестиций облигации российских эмитентов, банковские депозиты, акции российских компаний – это позволяет получить повышенную доходность при минимальных рисках.
Доходность НПФ – это показатель, позволяет узнать, какую прибыль получает фонд для своих клиентов. При этом выделяют:
- Инвестиционную доходность НПФ (это размер прибыли, полученную фондом в результате инвестиций с помощью управляющих компаний. Показатель формируется по итогам отчетного года на основе данных УК). Инвестиционная доходность – это абсолютное значение прибыли НПФ. Среднее значение доходности в 2018 г – 5-6%
- Начисленная доходность (это сумма средств, которая отражается на индивидуальном счете участника НПФ в качестве полученного дохода в результате инвестиционной политики организации). Начисленная доходность рассчитывается после вычета из показателей затрат, связанных с инвестициями НПФ (на оплату услуг управляющих компаний, формирования собственного капитала и т.д.). Средние значения крупных НПФ в 2018 – 4-5%.
Важно отметить, что доход от инвестиций зачисляется на счет участника НПФ после нахождения пенсионных сбережений в одной организации более 5 лет. При досрочной смене НПФ доход теряется.
Я решил сменить НПФ: как это правильно сделать?
Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?»
Если вы хотите поменять НПФ, то нужно учитывать, что без потерь это можно делать не чаще, чем 1 раз в 5 лет. В противном случае у вас есть риск потерять инвестиционный доход. Как это работает?
Тот доход, который НПФ заработал для своего клиента, прибавляется к его счету раз в 5 лет – это называется фиксинг. Если клиент меняет страховщика после того, как доход зафиксировался на его персональном счету, то такой переход считается срочным и не приводит к потере накопленного дохода. А вот досрочный переход к другому страховщику происходит до истечения пятилетнего периода. В таком случае гражданин теряет инвестиционный доход с момента прудыдущего фиксинга.
Советуем вам внимательно обдумать решение о смене страховщика и взвесить все возможные выгоды и потери.
Каждый вправе самостоятельно принимать решения, которые влияют на будущую пенсию. Можно ли доверять свои пенсионные накопления НПФ? Разумеется, да: деятельность НПФ строго регламентирована и контролируется со стороны государства, а средства под их управлением застрахованы. Однако важно не только доверять, но проверять. Чтобы обеспечить сохранность средств и получить хороший доход, рекомендуем внимательно следить за состоянием своего пенсионного счета, результатами работы вашего страховщика и его конкурентов на рынке.
Перед тем, как выбрать НПФ, мы рекомендуем разобраться, что это такое, и какие преимущества он имеет по сравнению с государственными учреждениями.
Важно правильно найти баланс между доходностью компании и ее надежностью, ведь потерять все накопленные средства не хочет никто, а получить меньше, чем это было возможно, не позволяет врожденное чувство жадности.
Выбрать, условия какой фирмы лучше, не всегда удается потому, что многие компании открыто заявляют о своих преимуществах, но умалчивают о недостатках. Основная проблема заключается в том, что о неприятных моментах клиент узнает только на стадии заключения договора, когда рядом находится консультант и убедительно рассказывает о том, что лучшей компании Вы не найдете.
Мы рекомендуем подходить к выбору НПФ взвешенно, и не принимать необдуманных решений, поскольку деньги, которые Вы хотите им доверить, заработаны тяжелым трудом. Мы надеемся, что наша статья поможет Вам сделать правильный выбор!
- Разные схемы мошенничества, при которых можно лишиться собственных средств. В любом случае государство возместит все потери, но сам факт и предстоящая волокита делают этот сценарий развития событий большим минусом НПФ по сравнению с ПФР.
- Размер процентной ставки может меняться от года к году, как в бОльшую, так и в меньшую сторону в зависимости от полученной доходности.
- Возможные штрафы за просрочку взноса. Когда вкладчик подписывает договор с НПФ, он обязуется вносить деньги регулярно по заранее обговоренной схеме. Если клиент не будет вносить деньги в установленные сроки, НПФ может начислить штрафные санкции.
- За управление своими активами клиенту придется платить комиссию НПФ. Она небольшая, но существует.
Мошенничество в сфере деятельности НПФ
Можно почти со 100% уверенностью сказать, что многие граждане сталкивались с деятельностью так называемых «агентов НПФ», которые ходят по квартирам и организациям, предлагая осуществить перевод пенсионных накоплений в НПФ, представителями которого они якобы являются.
Конечно, среди них есть и честные работники фондов, но много и таких, кто вводит в заблуждение массу людей, особенно социально незащищенные категории населения.
Сейчас часто можно узнать из СМИ о случаях обмана пожилых людей, да и не только их. Но даже в этом случае не стоит огульно обвинять в мошенничестве любого сотрудника НПФ.
А сейчас подробнее остановимся на том, как отличить мошенника от добросовестного сотрудника НПФ:
- Добросовестный сотрудник всегда называет свою фамилию, имя, отчество;
- Только мошенники представляются работниками государственного пенсионного фонда. Запомните: сотрудники НПФ по домам не работают!
- Настоящий агент НПФ должен уточнить, проживают ли в данной квартире лица, которые от 1967 года рождения и младше;
- Добросовестный сотрудник попросит только два документа: паспорт и СНИЛС;
- Никакого денежного вознаграждения с клиента представитель НПФ не возьмет, если ситуация противоположная — перед вами мошенник;
- Не подписывайте никаких документов, кроме непосредственно договора и заявления о переводе.
Клиент также вправе потребовать от агента предоставления следующих документов:
- Удостоверения личности (паспорта);
- Доверенности, на основании которой агент ведет деятельность;
- Копию лицензии НПФ;
- Какую-либо рекламную продукцию (буклеты, листовки, календарики и так далее).
А вот чего добросовестный сотрудник никогда делать не будет:
- Требовать от клиента финансовое вознаграждение;
- Настаивать на немедленно заключении договора;
- Предлагать клиенту деньги за оформление договора;
- Представляться сотрудником ПФР.
Перечисленные пункты позволят любому человеку не только убедиться, добросовестный сотрудник фонда перед ним, или мошенник, но и избежать потери времени, нервов, а порой и значительных денежных средств.
Прежде всего, надо узнать, кто является учредителем данного НПФ. Настоятельно рекомендуется отказываться от участия в фондах, учредителями которых выступают частные лица, мелкие фирмы и т.д.
Надёжными учредителями признаны крупные компании, Газпром, Лукойл, Сбербанк и т.п. При всех законных гарантиях, лучше исключить возможность каких-либо разногласий или нарушений.
Проще всего ознакомиться с рейтингом НПФ и рассмотреть ведущие фонды в качестве вариантов выбора. Выяснить рейтинги по доходности, надёжности и накоплениям. Составленная картина поможет прояснить ситуацию и определиться в выборе наиболее предпочтительного НПФ.
Не стоит с ходу соглашаться на предложения агентов, которые ходят по квартирам и агитируют на участие в их фондах. Надо сперва получить полную информацию из независимых источников, на основании которой можно сделать выводы.
Очень полезно почитать отзывы пользователей об интересующем фонде, как положительные, так и отрицательные, поскольку мнение людей, имеющих с ними дело, лучше всего описывает ситуацию и помогает в выборе.
В ЕНПФ объяснили, что такое добровольные пенсионные взносы и кто может снять их досрочно
Как пояснили в фонде, добровольные пенсионные взносы (ДПВ) — это деньги, которые вносятся вкладчиками по своей инициативе в ЕНПФ.
Их могут вносить как физические лица в свою пользу, так и физические и юридические лица в пользу третьего лица.
«При этом размер и периодичность уплаты ДПВ устанавливаются физическим или юридическим лицом самостоятельно», — уточнили в ЕНПФ.
Одним из преимуществ является то, что при уплате ДПВ физическим лицом в свою пользу за счет своего дохода налоговым законодательством предусмотрен налоговый вычет на сумму уплаченных ДПВ.
«Кроме того, с 1 января 2021 года ДПВ, уплачиваемые налоговым агентом (работодателем) за счет собственных средств в пользу работника, относятся на вычет при исчислении корпоративного подоходного налога. В то же время суммы уплаченных работодателем ДПВ в пользу работника не учитываются при налогообложении дохода работника», — сообщили в фонде.
С 1 мая текущего года основанием для открытия индивидуального пенсионного счета для учета ДПВ является в том числе поступивший в ЕНПФ первый добровольный пенсионный взнос.
«Таким образом, вкладчику (получателю) нет необходимости посещать офис фонда, идентификация физического лица, в пользу которого производятся ДПВ, будет осуществляться по персональным данным (ФИО, ИИН, дате рождения), указанным в электронном формате платежного поручения при перечислении ДПВ, а все необходимые сведения — о реквизитах действующего документа, удостоверяющего личность физического лица, о месте постоянного проживания и другие — будут получены ЕНПФ из соответствующих информационных систем государственных органов», — пояснили в ЕНПФ.
Согласно пункту 1 статьи 33 Закона Республики Казахстан «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан», право на пенсионные выплаты из ЕНПФ за счет ДПВ возникает у следующих лиц, имеющих пенсионные накопления:
- достигшие 50-летнего возраста;
- инвалиды;
- выезжающие или выехавшие на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан иностранцы и лица без гражданства, представившие документы, определенные законодательством Республики Казахстан, подтверждающие намерение или факт выезда;
- имеющие пенсионные накопления в пределах сумм добровольных пенсионных взносов и начисленного на них инвестиционного дохода, находящиеся в едином накопительном пенсионном фонде и (или) добровольном накопительном пенсионном фонде не менее пяти лет.
Действие указанной статьи вступило в силу с 1 мая 2021 года.
История развития негосударственных пенсионных систем
В России первые пенсионные фонды были созданы еще до 1917 г. Более чем полувековой перерыв в этой сфере имел свои негативные результаты в виде законодательного вакуума, отсутствия квалифицированных специалистов.
Первым НПФ был НПФ научных работников. Он был основан в 1990 году. Второй — Российский страховой пенсионный фонд (как и первый, на страховых принципах) был создан как смешанная компания, более того, он имел филиалы во многих регионах России.
Первым документом, непосредственно регулирующим деятельность негосударственных пенсионных фондов, стал Указ Президента Российской Федерации от 16 сентября 1992 года № 1077 «О негосударственных пенсионных фондах» (позднее в Указ были внесены изменения от 12 апреля 1999 года).
В указе говорится: «В целях повышения уровня пенсионного обеспечения граждан и защиты их накоплений от инфляции:
1. установить, что предприятия, учреждения, организации, банки, группы граждан и общественные объединения могут создавать негосударственные пенсионные фонды как юридические лица с лицевыми счетами граждан.
2. негосударственные пенсионные фонды работают независимо от государственной пенсионной системы. Выплаты из этих фондов производятся вместе с выплатами государственных пенсий. Размер, условия и порядок внесения взносов и платежей определяются договором между негосударственным пенсионным фондом и застрахованным лицом, заключенным на основании утвержденного типового договора.
3. предусмотреть, что негосударственные пенсионные фонды и их органы не могут заниматься коммерческой деятельностью. Распределение активов негосударственных пенсионных фондов осуществляется специализированными компаниями по управлению активами негосударственных пенсионных фондов, отношения которых с указанными фондами строятся на основании договора об управлении активами негосударственных пенсионных фондов».
В 1993-1994 годах началось активное создание негосударственных пенсионных фондов. Негосударственные пенсионные фонды работали без надлежащего государственного контроля. «Развитие системы негосударственных пенсионных фондов происходило в отсутствие надлежащей правовой базы, системы надзора и регулирования деятельности негосударственных пенсионных фондов. Это негативно сказалось на общем уровне финансовой надежности негосударственных пенсионных фондов. Доверие населения к негосударственным пенсионным фондам также остается низким».
Ситуация изменилась после создания Инспекции негосударственных пенсионных фондов при Министерстве социальной защиты населения Российской Федерации и принятия Правительством Российской Федерации Положения об инспекции негосударственных пенсионных фондов.
Инспекция негосударственных пенсионных фондов при Министерстве социальной защиты населения Российской Федерации стала государственным органом, осуществляющим функции согласования и контроля за деятельностью негосударственных пенсионных фондов и специализированных компаний по управлению активами негосударственных пенсионных фондов и содействующим развитию негосударственных пенсионных фондов. Вскоре после этого было принято Предварительное положение о регистрации уставов частных пенсионных фондов (утверждено Инспекцией негосударственных пенсионных фондов при Министерстве труда 15 декабря 1994 года).
На первом этапе своего становления и развития негосударственные пенсионные фонды формировались вокруг финансово-промышленных групп, отдельных компаний, по отраслевому или региональному принципу. Это привело к тому, что негосударственные пенсионные фонды обслуживали только своих учредителей.
Негосударственные пенсионные фонды, работающие на территории РФ, аккредитованы Центробанком и проходят регулярные проверки. Банк России жестко регламентирует во что НПФ может вкладывать пенсионные деньги, а во что нет. Будущие пенсии граждан можно инвестировать только в надежные финансовые инструменты с минимальными рисками.
Накопления в ОПС защищены государственной системой прав застрахованных лиц. Это означает гарантию сохранности всех денежных средств, которые вы или ваш работодатель внесли на индивидуальный счет, и если НПФ прогорит, сбережения вернутся в ПФР. Вы сможете потом оставить пенсию в государственном фонде или перевести в другой НПФ.
Обратите внимание на сохранность инвестиционного дохода и средств по договору добровольного пенсионного страхования никто не гарантирует, если частный фонд обанкротится, эти накопления будут утрачены. Но! Размер пенсии никак не изменится, если вы уже начали ее получать, даже в случае банкротства НПФ.
Можно ли сменить НПФ?
Договор с НПФ — это не пожизненный контракт. Фонд можно сменить в поисках большего дохода или из опасений за устойчивость своего НПФ. Правила смены фонда по обязательному государственному пенсионному страхованию едины и определены законом. А по добровольным пенсиям — прописаны в договоре с конкретным фондом. И эти условия выхода из личного пенсионного плана стоит заранее внимательно изучить.
Во всем мире НПФ — главный источник «длинных денег» для экономики. Поскольку контракты с ними рассчитаны на много лет, фонды могут инвестировать средства в долгосрочные проекты с повышенной доходностью.
Но у этого есть и оборотная сторона: если вы хотите забрать деньги до окончания договора, фонд может получить убытки. Поэтому все НПФ заранее оговаривают порядок расчета выкупной суммы, то есть денег, которые вам вернут, если вы захотите выйти из пенсионного плана раньше времени.
Вы можете остаться без инвестиционного дохода за несколько лет или вообще за все время. А иногда вы получите даже меньше, чем внесли. Такие детали надо выяснять заранее.
Функции НПФ и ПФР схожи. На застрахованного гражданина открывают личный именной счет.
Изначально резервы находятся в доверительном управлении УК или ГУК. Все операции по пенсионному обеспечению, включая контроль за УК, осуществляет ПФР.
Размещением накоплений и резервов занимается специальная управляющая компания (УК). Таких компаний может быть несколько. Сам фонд также может самостоятельно инвестировать свои резервы, но в ограниченное количество инструментов – в депозиты, ценные бумаги РФ (акции и облигации), иные разрешенные инструменты.
Наличие лицензии на осуществляемые виды деятельности обязательно.
При переходе участников в НПФ все аналогично, только контроль принадлежит не ПФР, а негосударственному фонду. И УК у него своя.
Вкладчик подписывает с негосударственным фондом договор в пользу себя самого либо третьего лица (участника). Договор регламентирует условия, периодичность и сроки внесения взносов вкладчиком, а также обязательства по выплате участнику пенсии по выбранной схеме.