Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке с физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чаще всего люди дают в долг друзьям или родственникам. В такой ситуации заключать договор и составлять расписку не принято, поэтому будет лучше не передавать заемщику наличные деньги, а перевести всю сумму банковским переводом и указать назначение платежа, например так: «Перечисление денежных средств в счет беспроцентного займа на срок до 01 марта 2023 года». Так впоследствии можно будет доказать, что вы перевели деньги не в качестве подарка, а с расчетом на возврат.
Как оформить сделку займа
По закону если вы даете взаймы более 10 тыс. руб., необходимо заключить сделку в письменном виде. То есть если сумма долга 5 тыс. руб., вы можете не подписывать никаких бумаг.
Но мы рекомендуем заключать договор займа вне зависимости от суммы ― так впоследствии будет легче доказать сам факт наличия долга.
В договоре обязательно укажите следующую информацию:
- Паспортные данные заимодателя и заемщика, адреса регистрации и фактического проживания обоих. Эти данные нужны, чтобы однозначно определить стороны сделки.
- Срок займа. Если его не указать, должник будет обязан вернуть деньги в течение 30 дней с момента предъявления заимодателем требования о возврате долга.
- Проценты по займу. Если в договоре нет условия о размере процентов, они определяются исходя из ключевой ставки Банка России. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заем считается беспроцентным.
- Порядок уплаты процентов. Если он не указан, должник обязан платить проценты ежемесячно.
- Порядок возврата. Если заем беспроцентный, должник имеет право вернуть деньги досрочно — полностью или частично. Если проценты предусмотрены, то по умолчанию должник не менее чем за 30 дней обязан уведомить заимодателя о желании вернуть досрочно часть денег или всю сумму полностью. При этом в договоре можно указать и меньший срок уведомления.
- Последствия невозврата. Обычно это уплата процентов за пользование чужими деньгами со дня, когда заем должен быть возвращен, до дня его фактического возврата. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.
Кроме подписания договора займа нужно, чтобы заемщик написал расписку о получении денег — именно она будет подтверждать, что стороны договорились о займе и заемщик действительно забрал деньги. В ней необходимо указать, что деньги переданы на основании заключенного договора.
Когда заемщик вернет деньги, заимодатель, в свою очередь, должен составить расписку о том, что долг возвращен полностью и никаких претензий к заемщику нет.
Взыскание долга по расписке с физического лица через суд
Судебная процедура взыскания долгов с физ. лиц по распискам — распространенная практика. В ходе разбирательства участвуют две стороны, а также очевидцы сделки.
Для обращения в судебный орган необходимо составить иск. После его приема секретарь оповестит стороны о времени, дате заседания. После рассмотрения дела суд выносит решение. При удовлетворительном решении кредитор получает постановление об обеспечении иска. Погашение займа физического лица может быть полным или частичным, в виде рассрочки. Последний вариант подразумевает согласие истца и наличие у должника уважительных причин (болезнь, потеря работы, ухудшение материального положения).
Судебное решение должно вступить в силу. После этого кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), позволяющий на законных основаниях взыскать долг с физического лица, обратившись в ФССП.
Советы и правила поведения должника
Нередко заемщик, понимая, что не справляется со своевременным исполнением обязательства, начинает скрываться. Тогда кредитор закономерно приступает к активным, а иногда и радикальным действиям по взысканию. В подобных случаях лучше предпринять конструктивные шаги:
-
Обговорить сложившуюся ситуацию с кредитором. Предложить свои варианты погашения задолженности.
-
Если не удалось достичь мирового соглашения, явиться в суд на рассмотрение дела. Пояснить и обосновать свою позицию, предоставив доказательства того, что финансовое положение не позволяет своевременно расплатиться. На практике судьи благосклонно относятся к ответчикам, идущим на контакт.
Срок взыскания долга по расписке
По общему правилу срок взыскания долга по расписке законодателем определен в три года с момента даты возврата, установленной распиской. При этом отдельно следует отметить срок по взысканию процентов за пользование денежными средствами, т.к. в данном случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был выплатить, причитающиеся кредитору проценты.
Следует отметить, что истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, так как данные строки применяются только по заявлению Ответчика. Если вторая сторона не подаст в письменной форме заявление о пропуске срока исковой давности, то суд не может по своей инициативе отказать в исковых требованиях.
Кроме того, при вопросах срока взыскания долга по расписке важно учитывать возможность их восстановления по ходатайству истца, который, например, заявит о болезни, смерти близкого, иного основания, которое суд оценит на предмет уважительной причины для восстановления срока исковой давности.
ВНИМАНИЕ: также срок может быть не признан пропущенным в связи с частичной оплаты долга, признания его со стороны должника, при предоставлении доказательств этим обстоятельствам в судебное заседание.
Как вернуть долг по расписке: консультативные услуги
|
Устное консультирование в офисе |
От 1 000 |
|
Консультации с выездом специалиста по удобному для клиента адресу |
От 3 000 |
|
Письменное консультирование с подробными разъяснениями и ссылками на законодательные акты |
От 3 500 |
|
Анализ материалов дела, составление прогнозов и заключений |
От 3 500 |
Как вернуть долг по расписке: составление процессуальных документов
|
Оформление и подача искового заявления |
От 4 700 |
|
Составление и отправка ходатайств |
От 2 000 |
|
Представление возражений в суд |
От 4 700 |
|
Оформление надзорной жалобы для обжалования действий или бездействия государственных органов |
От 5 000 |
|
Составление апелляционной или кассационной жалобы |
От 3 500 |
Как вернуть деньги по расписке через суд
Итак, алгоритм действий по возврату долга через суд следующий.
Изначально желательно воспользоваться всеми мерами, чтобы предотвратить судебное разбирательство. Лучше всего позвонить должнику и узнать о причине, по которой заёмные средства не возвращаются.
Если на контакт не идет – отправляйте письмо по почте с предупреждением, что вы собираетесь подавать иск в суд. Обязательна отправка с условием, что вас уведомят о вручении письма. И только после отсутствия положительного эффекта отправляемся в суд.
Подготовка к судебному разбирательству состоит из комплекса мер и условий, которые нужно знать.
Сразу стоит оговориться, что подавать иск желательно и необходимо в течение 3 лет с момента истечения срока, когда долг было необходимо вернуть.
Составляем исковое заявление (ниже можете ознакомиться с рекомендациями наших юристов по данному вопросу). Прикладываем расписку в трех экземплярах — по одному на истца, ответчика и для суда и если есть другие доказательства, например переписку.
Помните, при подаче иска оплачивается госпошлина за взыскание долга по расписке. Её размер зависит от суммы долга. Оплата производится в банке.
Вопрос: Должник позвонил и сообщил, что желает отдать деньги. Это произошло после того, как я подал заявление. Как мне правильно поступить?
Ответ юриста: Возьмите с собой лиц, которые смогут выступить свидетелями. Возврат долга должен сопровождаться составлением уведомления, в котором указывается, что сумма с процентами возвращена. Экземпляров должно быть не менее двух. После погашения долга можно отозвать иск.
Квитанция об оплате прилагается к исковому заявлению.
Далее подаем исковое заявление в суд по месту жительства должника. Это можно сделать лично, через представителя по доверенности, а также отправить заказным письмом на адрес суда.
Возврат долга по расписке через суд
Следует понимать, что от грамотности составления искового заявления в суд зависит исход дела – успешное взыскание долга по расписке. В соответствии с действующими нормами права составленный договор в обязательном порядке должен содержать следующие реквизиты и данные:
- Наименование суда и его адрес;
- Сведения о должнике и истце;
- Сроки выплаты долга по расписке, которые были нарушены заемщиком (если часть оплачена, необходимо это указать);
- Обстоятельства, с указанием нюансов, при которых была осуществлена передача денег в долг по расписке;
- Наличие свидетелей;
- Сумма взыскания долга;
- Обращение кредитора к суду с просьбой о взыскании с должника денежных средств согласно договору.
Необходимо поставить ссылки на статьи Гражданского, а также Гражданского процессуального кодексов, относящихся к вопросам взыскания долгов по договору займа, и к расчету долговой суммы согласно ставке рефинансирования.
При просрочке выплаты долга по расписке истец может взыскать в суде с должника проценты за пользование чужими денежными средствами. После направления иска в суд дело будут рассматривать в соответствии с нормами права ГПК РФ. В таком случае неизбежно судебное разбирательство при участии сторон (должника и кредитора).
После вынесения решения в пользу кредитора, возврат долга по расписке приводится в исполнение. При этом исполнение решения суда регулируется Федеральным законом РФ. Последовательность действий:
- Кредитор получает исполнительный лист;
- Передача кредитором листа судебному приставу для осуществления исполнительного производства;
- Судебный пристав направляет постановление должнику.
Законом предусмотрен срок на добровольную уплату долга, который составляет 5 дней. Если долговые обязательства не исполнены, Служба судебных приставов РФ применяет принудительные меры взыскания долга, среди которых:
- Наложение взысканий на должника;
- Арест имущества должника;
- Арест имущественных прав;
- Арест на денежные средства, переводимые должнику из разных источников.
Как выиграть в суде и вернуть деньги?
Ситуация, когда заемщик не возвращает деньги типична для современного времени. Чтобы увеличить собственные шансы на выигрыш судебного разбирательства, необходимо предоставить расписку, которая на основании 808 статьи ГК является главным доказательством того, что факт передачи денег все же состоялся.
Если ответчик сможет доказать факт того, что не был осведомлен надлежащим образом о том, что должен вернуть денежные средства. Судебный иск может быть проигран, поэтому рекомендуется отправиться уведомление с последующим сохранением копии по почте заказным письмом с отчетом о доставке, что также будет являться прямым доказательством уведомления заемщика. Существует альтернативный вариант – это личное вручение документа ответчику, где он должен поставить подпись на уведомлении, которое истец забирает себе.
Стоит принять во внимание, что в процессе судебного разбирательства, принимаются исключительно оригиналы доказательств, поэтому нет необходимости снимать копии. Чтобы увеличить шансы на выигрыш дела, важно собрать мощную доказательную базу о том, что со стороны истца были выполнены все необходимые процедуры для возврата своих денег.
Когда вопрос касается большой суммы денег, то разумней всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту, который поможет составить иск правильно и приложить все необходимые документы и собрать доказательства правоты истца. И хотя это будет стоить дополнительных финансовых вложений, шансы на успех увеличиваются в несколько раз, чем самостоятельные попытки вернуть свои деньги от должника.
Долговая расписка при правильном составлении имеет юридическую силу, поэтому не рекомендуется игнорировать ее оформление при свершении финансовой сделки. Это документ, который будет подтверждать факт передачи денег между участниками процесса. При необходимости он сможет выступить в качестве главного доказательства в судебном заседании. В нем обязательно должны присутствовать сроки возврата, сумма денег и валюта, в которой происходит передача.
Указание сроков возврата всегда упрощает процедуру определения СИД, поскольку без указания данной информации, он не будет исчисляться до тех пор, пока заимодавец не сообщит о нарушении в соответствующие инстанции. Если планируется устная договоренность, то в обязательном порядке необходимо привлечь несколько свидетелей, которые смогут подтвердить факт свершения сделки, но в этом случае могут встречаться подводные камни.
ГК регулирует все сроки прохождения СИД, поэтому в процессе решения поставленной задачи необходимо в первую очередь ссылаться на законодательство. Нарушение сроков допускается только в ситуациях, которые признаются уважительными в судебном порядке. Поэтому лучше всего требовать возврата денежных средств заблаговременно, а если заемщик начинает игнорировать требования, подавать в суд. Предварительно отправив уведомление почтой с пометкой об отчете доставки. Обязательно оставлять все оригиналы доказательств.
Какие есть методы взыскания долга по расписке
Займодавец может попытаться уладить ситуацию мирно или прибегнуть к принудительному взысканию средств – через суд, коллекторов или полицию.
Можно ли взыскать долг без расписки?
Если у займодателя нет расписки, но есть другие доказательства передачи денег (скриншоты, аудио- видеозаписи разговоров), то он вправе воспользоваться всеми доступными способами взыскания долга. Можно обратиться в полицию с заявлением о факте мошенничества, инициировать судебное разбирательство, передать долг коллекторам.
Накопление процентов и последний срок обращения в суд.
Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года. При этом нет никакой разницы, когда вы занимали деньги. Важно, сколько времени прошло с того момента, когда деньги были не возвращены. О сроках давности расписки я говорил здесь.
Коротко: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то последний день требования возврата денег по этой расписке — 5 марта 2020 года. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом. Но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтверждение того, что вы требовали вернуть вам сумму долга. Поэтому требовать возврата долга нужно в письменной форме и по почте. Подробнее о требовании читайте здесь.
Подводя итоги вышесказанного.
Если у вас есть расписка, по которой вам не возвращают деньги, единственно верное и простое решение проблемы — это обратиться в суд. Потому, что если вы сейчас начнете принимать меры к возврату долга по вашей расписке, то вероятно, дело до суда не дойдет. Так как должник всегда чувствует остроту вопроса и реагирует на это в соответствии с последствиями, которые сулит ему ситуация.
Но перед тем, как обратиться в суд за взысканием ваших денежных средств, необходимо подготовиться. А именно: посчитать точную сумму задолженности на сегодняшний день, принять меры к получению информации о вашем должнике. Эти простые действия позволят вам избежать возможных неприятностей от того, что вы чего – то не знали или упустили из виду. По этому поводу рекомендую ознакомиться с нашей статьей Как заставить вернуть долг.
Если у Вас нет расписки, в этой статье Вы узнаете, что следует делать в таком случае.
Расписка в получении денежных средств — была почти у каждого
В том, чтобы давать деньги в долг по расписке, нет ничего необычного. Каждый день такие сделки (а это именно сделка) осуществляются между друзьями, близкими людьми, родственниками. Как правило, передача денег в долг незнакомому человеку оформляется более солидным договором займа, который в большинстве случаев заверяется нотариально. А вот хорошо знакомые люди ограничиваются обычной рукописной распиской. Можно ли по ней взыскать долг? Безусловно. Главное чтобы были указаны все условия договора займа, каковым она по сути и является.
Если вы решили составить такой документ, обратите внимание на важные его составляющие:
- должно быть понятно, кто и кому дает в долг — желательно, чтобы это были паспортные данные с указанием места регистрации каждой из сторон;
- укажите дату и место составления расписки;
обозначьте, какая именно сумма передана, также должен быть указан факт передачи денег; - зафиксируйте обязательство о возврате долга — до какой даты его необходимо вернуть.
В этой статье мы рассмотрим 4 судебных дела по взысканию долга по расписке, с приложением судебных решений и исковых заявлений. В каждом из них были свои нюансы и особенности, на которые следует обратить внимание, если вы должник или кредитор.
Если расписка без даты выдачи денег и даты возврата
Что делать, если в расписке не указана дата выдачи денег в долг и срок их возврата? Было и такое дело в моей практике.
Заем был целевой, с расписке было указано, что денежные средства занимались на развитие бизнеса.
В соответствии с Гражданским Кодексом (статья 814), если займ имеет целевое назначение, в обязательства заемщика входит обеспечение заимодавцу контроля за использованием средств.
Статья 810 Гражданского Кодекса гласит о том, что в случае, когда в договоре займа, которым в данном случае является расписка, не указан срок возврата долга, средства должны быть возвращены заемщиком в течение 30 дней с момента предъявления требований о погашении задолженности.
Таким образом, мной была подготовлена и отправлена досудебная претензия, в которой было требование отчитаться о целевом использовании займа. После была подана вторая претензия, в которой, ссылаясь на отсутствие отчета об использовании денежных средств, было заявлено требование о возврате задолженности.
Не дожидаясь положенных 30 дней, зная, что к моменту судебного заседания они уже пройдут, было подготовлено и подано исковое заявление.
Суд, рассмотрев материалы по делу и выслушав истца, вынес решение удовлетворить иск и взыскать с ответчика заявленной суммы займа, всех начисленных на эту сумму процентов, а также судебных расходов в виде госпошлины.