Займы на карту: плюсы и минусы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займы на карту: плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.

Осторожно, коллекторы!

Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.

Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение

В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:

• анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
• чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
• ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
• разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
• угрозы и применение к должникам физического воздействия.

Все зависит от того, как часто и для какой цели вы обращаетесь за заемными средствами. Кредитная карта подойдет вам, если:

• Вам часто требуются заемные средства в безналичной форме
• Вы используете заемные деньги, в основном, для оплаты покупок
• Вы можете соблюдать льготный период, чтобы пользоваться кредиткой без процентов
• Вам нужен удобный инструмент для покупок за границей или в иностранных интернет-магазинах
• Вам нужен запасной источник заемных денег для непредвиденных ситуаций

В других ситуациях будет выгоднее микрозайм:

• Если заемные средства требуются редко и в небольшом количестве
• Если вам нужна определенная сумма на неотложные цели здесь и сейчас
• Если вам по какой-либо причине отказывают в банках – например, из-за проблем с кредитной историей
• Если вам требуются наличные деньги – их проще получить в МФК или МКК, чем снять с кредитки
• Если в вашем городе сложно воспользоваться банковскими услугами (например, из-за небольшого числа отделений)

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

• условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
• срок кредитования – несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
• можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
• 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
• микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

• драконовские условия;
• затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
• большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
• некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
• жесткие способы работы с неплательщиками.

Плюсы получения займа на карту

Получение займа на карту очень удобно. В таком случае нет никакой необходимости посещать офис кредитной организации тратить драгоценное время. Перевод на карту может быть осуществлен даже, если заемщик находится в населенном пункте, в котором нет представительства данного МФО.

Нужно всего лишь отправить данные своего паспорта вместе с заявлением на выдачу денежной суммы и, дождавшись одобрения, получить займ. После того, как заявка будет рассмотрена, на указанный номер телефона придет смс-сообщение из которого потенциальный заемщик узнает решение микрофинансовой организации.

Процесс достаточно простой и не требует каких-то определенных навыков. В связи с этим подобные займы на карту доступны всем гражданам, которые имеют пластиковую карту Сбербанка или других банков России.

На сегодняшний момент срочные микрозаймы являются часто встречающейся услугой, которую совершенно не стоит опасаться.

МФО, займы: отзывы реальные — им можно доверять?

Отзывы в интернете, как бы ни было полезно это явление — это всего лишь один из маркетинговых инструментов. Пытаться составить собственное мнение, ориентируясь лишь на отклик клиентов в специальных разделах сайтов, не очень осмотрительно.

Вот, почему:

• во-первых, в потоке рекламы и «продающих» материалов, потребители ищут способ узнать правду, а не только то, что продавец готов рассказать. Это знают те, кто хочет продать больше и, естественно, пользуются. В итоге клиент получает новую «порцию» рекламы.

• во-вторых, автоматические системы (не только поисковые, но и любые другие, оценивающие товары, сайты, услуги — без участия человека), всегда ориентируются на наличие отзывов и присваивают более высокие оценки, когда находят «мнения» людей. Это становится ещё одним фактором, увеличивающим поток рекламы в, казалось бы, естественном, явлении.

• в-третьих, отзывы — даже самые настоящие, самые реальные, написанные теми, действительно пользовался услугами описываемой компании, могут быть совсем необъективными. Особенно сильно это явление проявляется в области микрофинансирования.

Причина — ситуации, в которых оказываются люди при поиске денег в МФО. Человек, с низким доходом, с неважной кредитной историей, с острой нуждой в заёмных средствах — который не смог взять займ, отзывы реальные может написать, но что он расскажет? И главное — в каком эмоциональном состоянии это будет сказано? Вряд ли при этом стоит ожидать объективной оценки и рассудительного обзора о преимуществах и недостатках сервиса конкретной компании.

Проблемы с займами на карту без отказа

Брокер займов — это первая неприятность из числа тех, с которыми сталкивается заёмщик в поисках займа со стопроцентным одобрением. Уникальное предложение таких сервисов состоит в том, что они внушают надежду на получение займа тем, кому везде отказывают. Результат — вместо займа человек приобретает недешёвую услугу, которая будет регулярно сама себя оплачивать, списывая деньги с карты по подписке. Займа, скорее всего, не будет.

Вторая неприятность «гарантированных» займов — даже если заёмщик с плохой кредитной историей находит МФО, которая одобряет ему займ, на радостях он не обращает внимания на условия заключения договора. Дело в том, что МФО, которая очень лояльно относится к плохой кредитной истории своих клиентов, делает это не из благотворительных побуждений и не по недосмотру.

Высокий риск, которому подвергает свои деньги микрофинансовая компания, она компенсирует дополнительными сборами: страховыми, информационными, телемедицинскими, юридическими услугами, подключаемыми вместе с договором займа. Немалую долю дополнительных доходов таких МФО составляют комиссии: за внесение денег по карте или за СМС-информирование, например.

Где взять денег в долг на покупку недвижимости?

Жилищные кредиты не являются одним из приоритетных направлений в секторе банковского кредитования. Но эта услуга становится все более популярной среди граждан, так как большое количество людей предпочитает не квартиры в душных городах, а загородные дома.

Мы предлагаем вам ознакомиться со списком кредитных организаций, где вы можете получить кредит такого типа, в том числе без предоплаты. Далее мы выясним, сможете ли вы получить потребительский кредит на покупку дома или для этих целей подходит только ипотека.

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 8,6%	300 тыс. р.- 300 млн р.	12 — 360 мес.
Россельхозбанк	от 8,85%	100 тыс. р. — 20 млн р.	1 — 360 мес.
Райффайзенбанк	от 12,75%	500 тыс. р. — 26 млн р.	12 — 360 мес.
Газпромбанк	от 10,2%	500 тыс. р. — 60 млн р.	12 — 360 мес.
Банк Открытие	от 10,7%	500 тыс. р. — 30 млн р.	60 — 360 мес.
Росбанк	от 9,75%	от 300 тыс. р.	36 — 300 мес.
Юникредит Банк	от 12,5%	до 15 млн р.	12 — 360 мес.

Как получить займ абсолютно всем без отказа

Алгоритм обращения для оформления микрокредитов схож у всех кредиторов:

1. Выберите 1-2 варианта МФО, дающих всем, из списка на нашем сервисе. Нажмите на их название, чтобы перейти на официальные сайты.
2. Ознакомьтесь с документами и основными условиями кредитования на сайте кредитора. С помощью формы на главной странице сайта выберите сумму и срок оформления микрозайма, нажмите кнопку «Получить деньги».
3. Заполните анкету. Укажите реквизиты, анкетные и паспортные данные. Будьте внимательны. Неправильная или ложная информация – повод для отказа в кредитовании.
4. Отправьте заявку на рассмотрение. Система оповестит о сроке принятия решения. Обычно проверка занимает не более 10 минут.
5. Подпишите договор. На привязанный к личному кабинету номер мобильного придет СМС со специальным кодом подтверждения, по которому можно активировать договор.
6. Получите деньги. В зависимости от выбранного способа зачисления, микрозаем придет моментально или в течение нескольких часов.

Если вы внимательно заполнили анкету, честно ответив на все вопросы, кредитор одобрит заявку на займ на карту без отказа.

Как и где получить займ онлайн на карту

Мы собрали для вас актуальные тарифы ведущих МФО, которые работают в онлайн-режиме. Рассмотрение анкет проводится автоматически. Договор подписывается удалённо при помощи кода из смс (законный аналог электронной подписи). Чтобы оформить займ онлайн, нужно совершить несколько несложных действий:

• отсортируйте предложения МФО в зависимости от личных предпочтений (по ставке, сумме или популярности);
• выберите подходящий вариант;
• нажмите кнопку «Получить» для перехода на официальный сайт организации;
• пройдите процедуру регистрации, результатом которой станет доступ в личный кабинет (это удобный сервис для управления микрокредитом — от оформления до погашения);
• заполните анкету-заявку без пропусков и ошибок;
• внесите платёжные реквизиты (данные могут проверить путём списания и моментального возврата условной суммы в несколько рублей);
• отправьте формуляр;
• подождите несколько минут;
• получите одобрение;
• подтвердите договор.

Как быстро подать онлайн заявку на займ

Узнаем, как подается онлайн заявка на микрозайм с моментальным одобрением:

1. В списке доступных организаций найдите оптимальное предложение. Ориентируйтесь на сроки, размер покрытия, категорию микрозайма.
2. Нажмите кнопку «Оформить» рядом с приглянувшимся предложением. Заполните краткую анкету, указав одимые сведения (размер, сроки, имя, регион).
3. Заявка на микрозайм отправлена — ответ по ней Вы получите в течение 5-30 минут в зависимости от режима работы и загруженности МФО. Ответ придет на телефон или электронную почту.
4. В случае одобрения перейдите по ссылке на официальный сайт МФО, загрузите копию паспорта, подпишите договор, укажите номер карточки или кошелька. После подписания договора деньги поступят сразу или в течение нескольких минут.

Кредитная история – это полная информация, о всех взятых Вами займах и кредитах начиная с 2005 года, суммах, сроках пользования, истории погашения. По ней банк или МФО определяет Вашу платежеспособность, а также «финансовую добросовестность». Чем чаще пользоваться кредитами, но при этом их всегда своевременно погашать, не допускать просрочек – тем выше будет рейтинг и тем выше вероятность, что банк или МФО согласится предоставить кредит.

Что отражается в Вашей кредитной истории:

• заявки на получение займа/кредита;
• текущие/закрытые долговые обязательства (по займам, кредитам);
• информация о процессе погашении займа (соблюдение графика, были ли просрочки, погашался ли займ досрочно);
• информация о количестве запросов о КИ;
• информация о поручительстве за третьих лиц;
• информация по долгам за услуги связи, квартплаты;
• задолженность по алиментам.

С какими бюро кредитных историй сотрудничают МФО

	НБКИ	Эквифакс	ОКБ	КБРС
Манимен	+	+	+	—
Езаем	+	—	+	—
Вивус	+	+	+	—
Честное слово	+	—	—	—
Платиза	+	+	—	—
СМС Финанс	+	+	—	—
Веб займ	+	—	—	—
Смартмани	+	—	—	—
Екапуста	+	—	+	—
Oneclickmoney	+	+	—	—
Займер	+	+	+	+
Турбозайм	+	—	+	—
Гринмани	+	—	+	—
Лайм займ	+	+	+	+
Миг Кредит	+	+	+	+
Квику	+	+	—	—
Веббанкир	+	+	—	—
Кредито 24	+	+	—	—

Чтo выбpaть кpeдит или ипoтeкy?

Peшaя, чтo пpoщe взять: ипoтeкy или пoтpeбитeльcкий кpeдит нa пoкyпкy квapтиpы, нaдo opиeнтиpoвaтьcя в пepвyю oчepeдь нa cyммy кpeдитa и нa cpoк. Ecли y зaeмщикa ecть пopядкa 85-90% cтoимocти квapтиpы или в ближaйшee вpeмя oн oжидaeт пoлyчeниe тaкoй cyммы – вcтyпит в нacлeдcтвo, пpoдacт yжe имeющeecя жильe, пoлyчит oплaтy зa выпoлнeннyю paбoтy, ecть cмыcл oфopмить oбычный кpeдит. Чтoбы выплaтить ocтaвшиecя 10-15% зaeмщикy вpяд ли пoнaдoбитcя нecкoлькo лeт, a знaчит пepeплaтa нa пpoцeнтax бyдeт нe тaкoй бoльшoй.

Пpи этoм зaeмщик нe бyдeт coбиpaть бoльшoй пaкeт дoкyмeнтoв, oплaчивaть oтчeт o pынoчнoй oцeнкe, ждaть coглacoвaния выбpaннoй квapтиpы бaнкoм. Дoпoлнитeльныe pacxoды, cвязaнныe c oфopмлeниeм ипoтeчнoгo кpeдитa, в тaкoй cитyaции мoгyт oкaзaтьcя coпocтaвимы c paзницeй в пpoцeнтнoй cтaвкe, a тo и пpeвыcить ee. Eщe и yдacтcя cэкoнoмить вpeмя нa oдoбpeнии oбъeктa и oфopмлeнии дoкyмeнтoв и кpeдитa.

Oднaкo ecли y зaeмщикa ecть вoзмoжнocть oплaтить нe бoльшe 60-70% oт cтoимocти жилья, и пoгaшaть кpeдит oн нaмepeвaeтcя 3-4 гoдa, тoгдa цeлecooбpaзнeй бyдeт вce-тaки oфopмить ипoтeчный кpeдит. B этoм cлyчae пepeплaтa нa пpoцeнтax мoжeт cтaть cyщecтвeннoй.

Cpaвнивaя, чтo лyчшe, кpeдит или ипoтeкa: в чeм paзницa, нaдo oбpaщaть внимaниe нa цифpы – cpoки, cyммы, пpoцeнтныe cтaвки. Нe cтoит opиeнтиpoвaтьcя нa мифичecкyю пpoвepкy бaнкoм «чиcтoты» oбъeктa пpи oфopмлeнии ипoтeчнoгo кpeдитa или oткaзывaтьcя oт ипoтeки, пoлaгaя, чтo вмecтe c зaлoгoм бaнк пpиoбpeтaeт пpaвo coбcтвeннocти нa квapтиpy, кyплeннyю зaeмщикoм.

Ecли cpaвнивaть дpyгиe плюcы и минycы ипoтeчнoгo и пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa, cтoит oтмeтить, чтo пpи пoкyпкe жилья зa cчeт пoтpeбкpeдитa вы мoжeтe пpи нeoбxoдимocти пoлнocтью oфopмить квapтиpy нa нecoвepшeннoлeтнeгo. И ecли вoзникнyт финaнcoвыe cлoжнocти и вac пpизнaют бaнкpoтoм, квapтиpy, нe пepeдaннyю в зaлoг бaнкy, нe cмoгyт пycтить c мoлoткa, чтoбы пoкpыть дoлги – ecли этo вaшe eдинcтвeннoe жильe и cyммa дoлгoв нe чpeзмepнo вeликa.

Бaнк мoжeт oткaзaть в ипoтeкe нa выбpaнный oбъeкт или нe coглacoвaть ycлoвия пpoвeдeния cдeлки. B этoм cлyчae тoжe мoжнo oбpaтитьcя зa пoтpeбитeльcким кpeдитoм. Bыйдeт дopoжe, зaтo дacт вoзмoжнocть кyпить жeлaeмый вapиaнт. Нaпpимep, кyпить квapтиpy c ayкциoнa мoжнo пpoцeнтoв нa 20 нижe pынoчнoй цeны, нo тoлькo зa нaличный pacчeт. Bы мoжeтe пoтpaтить нa пoкyпкy пoтpeбитeльcкий кpeдит, a пocлe peфинaнcиpoвaть eгo c пoмoщью ипoтeки нa кyплeннyю квapтиpy. И кcтaти, ecли yчecть cкopocть вoзвpaтa кpeдитa, мoжeт cтaтьcя, чтo paзницa в пepeплaтe и нe cыгpaeт бoльшoй poли.

Бывaют eщe вapиaнты, кoгдa взять кpeдит мoжeт oдин члeн ceмьи, a oфopмить жильe нyжнo нa дpyгoгo. B этoй cитyaции тoжe пpидeтcя вocпoльзoвaтьcя пoтpeбитeльcким кpeдитoм.

Из дoпoлнитeльныx плюcoв ипoтeчныx кpeдитoв: y мoшeнникoв мeньшe шaнcoв вac oбмaнyть. Ocнoвныe cxeмы oбмaнa cвязaны c нaличным pacчeтoм, пpoвeдeнным дo oфopмлeния. Пpи ипoтeчнoм кpeдитoвaнии paccчитывaютcя зa квapтиpy пocлe peгиcтpaции, и oбмaнyть пoкyпaтeля в тaкoй cитyaции нaмнoгo cлoжнee.

Ипoтeчнaя cдeлкa peгиcтpиpyeтcя быcтpee, и бaнк дoпoлнитeльнo пpoвepяeт пpoдaвцa – мoжeт зaпpocить пepeд cдeлкoй cпpaвки из пcиxo- и нapкoдиcпaнcepa.

Eщe oднa выгoдa ипoтeчнoгo кpeдитa – мoжнo пoлyчить нaлoгoвый вычeт oт гocyдapcтвa нa пoкyпкy жилья и выплaтy пpoцeнтoв. Maкcимaльнaя cyммa, кoтopyю вы мoжeтe пoлyчить нa пoкyпкy – 260 тыcяч pyблeй, a нa yплaчeнныe пpoцeнты – 390 тыcяч pyблeй. Пo пoтpeбитeльcкoмy кpeдитy вычeт дaдyт тoлькo нa пoкyпкy, нa пpoцeнты пoлyчить нe выйдeт.

И ecли y вac нeт вoзмoжнocти пpиcyтcтвoвaть нa oфopмлeнии ипoтeки, мoжeтe дaть нoтapиaльнyю дoвepeннocть, и пpeдcтaвитeль cмoжeт пoдпиcaть вce дoкyмeнты зa вac: ипoтeчный дoгoвop, дoгoвop кyпли-пpoдaжи, зaявлeния. Для oфopмлeния пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa пpидeтcя пpийти личнo – пo дoвepeннocти eгo нe oфopмят.

Плюcы и минycы ecть y oбoиx вapиaнтoв, пoэтoмy oднoзнaчнo гoвopить o пpeвocxoдcтвe oднoгo вapиaнтa кpeдитoвaния нaд дpyгим нeкoppeктнo. Bыбиpaть, чтo лyчшe, нaдo иcxoдя из кoнкpeтнoй cитyaции.

Как получить микрозайм на банковскую карту?

Для получения микрозайма на карту нажмите кнопку «Оформить» в таблице выбранной МКК. Далее заполните анкету и укажите реквизиты банковской карты на которую хотите получить деньги.

Обращаем ваше внимание на то, что карта должна подходить под следующие требования:

• иметь имя и фамилию на лицевой стороне, то есть моментальные карты не подойдут для оформления;
• принадлежать человеку, который подает заявку на микрозайм;
• иметь положительный баланс размером 10-30 рублей;
• срок действия карты истекает не ранее чем через 3 месяца;
• карта должна быть дебетовой, зарплатной, социальной, пенсионной — это не важно. Главное, чтобы она не была кредитной;
• карту выпустил любой Российский банк, то есть карты выпущенные за рубежом не подойдут.

Похожие записи:

• Как получить землю под родовое поместье
• Как получить золотую медаль в школе и что это даёт
• Правила провоза жидкости в самолете